MPF | 2018-02-09 05:00

馮裕祺

助子女置業 慎防退休危機

樓市熾熱，每次發展商開售新樓盤，定必人頭湧湧。近日有調查機構發表報告指，本港連續8年成為全球最難負擔買樓地區，港人要不吃不喝19年，才能負擔得起購買一個住宅單位。亦有一則報道指，有剛剛畢業的90後年輕人表示，自己進入社會工作一年，與伴侶月儲兩萬元，再加上父母資助首期，剛好能夠入市，購買一間200多呎，價值400多萬的單位。這些靠父幹「上車」的故事，恐怕在現今香港社會已成大勢。

而我們最新一期「理想退休生活調查」數據亦顯示，68%受訪父母稱，現今社會難免要協助子女置業；50%受訪父母認同協助子女「上車」是其重要目標，較個人退休重要；更有53%受訪父母願加按自住物業，助子女置業。上述結果不難發現，置業問題已成為兩代人的事。

雖然如此，筆者在此想提醒父母們，切忌只為子女「上車」一事，而完全忽略自身退休需要，否則將「手尾長」，大大影響銀齡生活質素。

重視自己退休保障

調查發現，曾經資助子女置業的受訪父母中，平均提供約90萬元，最高更涉資過千萬元，經進一步精算後，我們估計他們高達八成退休時將面對儲備不足的問題，情況令人憂心。事實上，退休後會面對林林總總開支，牽涉到衣、食、住、行等多方面，即使能節衣縮食，但年老後缺乏固定收入，父母若不細心思量便動用大額退休儲備助兒女「上車」，難免削弱晚年的退休保障。退休始終是個人的事，若自己也不重視，銀齡路上只會挑戰重重。

加按物業量力而為

港人愛買磚頭，意識根深柢固。我們還發現，除了會動用個人儲備幫下一代一把，不少父母眼見樓價比天高，擔心子女錯過「上車」機會，更擬將自住物業加按套現，作首期之用。加按物業套現無疑會促使父母重新償付銀行貸款，令生活開支大增，退休質素必定會下降。

正如財政司司長陳茂波提醒，資產價格不會只升不跌，萬一經濟惡化，樓市爆煲，子女財困無能力供樓，只會加重兩個家庭的財政負擔。

置業安居的確是每個家庭的大事，父母在協助子女置業前，要客觀分析個人財務狀況，量力而為，做好風險評估和準備才伸出援手，以免退休時倒過來成為下一代的重擔。