自助遊還是旅行團?

一日Alex 跟同事Susanne閒聊時說到早前復活節旅遊的經驗。「我和朋友自駕遊到大阪看櫻花，自己安排調整旅行線路，在中途發現郊區景色十分美麗，所以在那裏多留一天。」Alex分享個人心得。Susanne卻說：「我沒有時間精神自己找資料規劃旅遊，所以選擇報團，由專人安排所有行程，無須自己操心，簡單方便。」

退休投資選擇如出一轍

事實上，參加旅行團方便快捷，但由於有既定節目，團友無法完全按照自己的喜好調校行程；反之自助遊行程夠靈活，但事前必須自己多做功課。旅遊到底是自助好或跟團好？其實沒有絕對的答案，主要是根據個人的要求和旅遊目的。同樣道理，強積金投資應該根據自己的投資目標和取向選擇產品，不過，也有成員因為沒有時間或不懂打理而被安排至強積金計劃內預設的投資選擇。

根據積金局數字顯示，目前全港約有930萬個強積金賬戶，當中61萬個賬戶從沒作出任何投資指示。自「預設投資策略」（DIS）於4月1日生效後，這些賬戶便會受到影響。受託人已向這些賬戶的持有人寄出有關通知書，要求他們在指定日期或之前作出表示，否則便會在指定日期過後14日內，把他們賬戶內的強積金，全部改為採用DIS，日後存入該賬戶的強積金，亦會按預設投資進行投資策略。

趁機整合賬戶作投資指示

另一方面，很多成員收到多份不同信託人發出的信件，才發現自己原來有好幾個個人賬戶。根據積金局的紀錄，目前約有300萬個現有賬戶沒有就新存入的強積金給予投資指示，當中大部分是因為計劃成員離職後沒有處理上一份工作的強積金供款賬戶，而由受託人按法例自動開立個人賬戶。於4月1日後，在這些賬戶內已累積的強積金將繼續按原本的指示投資，但若有新的強積金存入（如成員將強積金整合至該個人賬戶時），由於這些賬戶一般沒有設定新存入強積金的投資指示，該筆新資金便會自動按預設投資進行投資。因此成員將強積金整合至該個人賬戶時，應趁機檢視一下投資組合，作出投資指示。

所有計劃成員可主動選用

若成員因工事太繁重，不想費神打理強積金賬戶呢？預設投資策略作為一項新產品，亦可供所有計劃成員主動選用，成員亦可按照其個人投資取向和承受風險能力，選擇DIS旗下的一項或兩項基金作投資。

順帶一提，強積金計劃的其他投資選擇與預設投資策略下的基金，在投資目標、風險水平和收費上，可能會有所不同，計劃成員宜仔細比較後，才決定是否採用預設投資策略。畢竟退休投資的目的是保障自己長遠的未來，理應掌握在自己手裏。所以，成員應主動管理，定期檢查自己投資組合的情況，確定是否仍然切合長遠的投資目標，方為上策。