詳談MPF預設投資策略

繼2012年積金局推出僱員自選安排（強積金半自由行）後，最新的搞作，要數MPF預設投資策略了。最常聽見有關MPF預設投資策略，要算是隨計劃成員年齡遞增而自動調低風險、收費設定上限及環球性分散投資3個特點。除了這些以外，在其運作上有以下要點，值得各位詳加留意。

42日限期內作回覆

根據積金局的預設投資策略指引，所有受託人必須在2017年10月3日或之前向受預設投資策略影響的計劃成員發出通知書，闡述預設投資策略對該計劃成員的賬戶影響，而該計劃成員亦要在通知書發出日期後的42日內就自己是否願意接受預設投資策略的安排回覆受託人。如果計劃成員在指定日期或之前沒有回覆受託人，則受託人會在指定日期後的14日內，按照預設投資策略將該等權益投資。但要注意，如果計劃成員在指定日期或之前沒有回覆受託人，即使計劃成員及後作出投資指示，亦要先讓賬戶內的權益按照預設投資策略進行投資後（而該投資指示仍然有效的前提下）才可執行自己的投資指示。當中牽涉基金的買賣和處理時間，有見及現時市場的波動性，實在不可不察。如果要為強積金作投資指示，還是早做為上。

不完整出生日期安排

由於預設投資策略是按照計劃成員的年齡來自動調低風險，而受託人又要在相關計劃成員的生日當日起計的60日內完成調低風險的動作，所以計劃成員的完整出生日期就至關重要。如果真的有計劃成員沒有完整出生日期，受託人又已採取合理步驟確定有關資料，在沒有其他證據的情況下，例如只有出生年份，就會用出生年份的最後一日作為該計劃成員出生日期；而如果只有出生年份和月份，則會用出生月份的最後一日計算。

預設投資為保證基金

在2017年4月1日前，受託人可以自行選定自己MPF計劃內的一隻基金作為預設投資基金。有些受託人當年選擇了保證基金，又或是有投資在保證基金而又會受預設投資策略影響，受託人就會在通知書日期後的42日，檢視你在保證基金的市值，如果市值少於有關基金在該日保證會支付的價值，則會繼續投資在該保證基金內。

MPF預設投資策略對計劃成員而言，是一項全新的安排。我們要仔細了解詳情，作出適合自己的選擇。MPF始終是我們的退休儲蓄一部分，一定要認真處理。

快將踏入2017年，祝大家積金豐厚人健壯！事業順利心安康！

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