揀強積金基金要配合個人狀況

中秋過後，看見商場、商業大廈內增設不少月餅盒回收箱，筆者當然也有參與回收支持環保，才發現回收箱內的月餅盒款式眾多，原來今時今日，歡度傳統佳節也不乏新穎的選擇，就似強積金基金一樣種類眾多，成員因而更能應自己的需要作「啱口味」的選擇。

傳統款式亦可有口味變化

傳統的蓮蓉月餅是多數人的選擇。在強積金基金世界中，屬傳統口味，較大路的基金選擇相信是股票、債券及混合資產三類基金。然而，即使是傳統口味，款式也不一定是千篇一律。蓮蓉月餅亦有單黃、雙黃，甚至三黃的款式變化，正如在混合資產基金中，亦有不同股債比例的基金讓成員選擇。在揀選強積金基金時，成員應花時間比較不同基金的投資目標、特質、過往的投資表現，以及基金經理的經驗和基金公司的背景，揀選適合自己的強積金基金。

強積金也有創新款式基金

在傳統的蓮蓉月餅外，奶黃和冰皮月餅可說是近年的創新之選。於強積金平台上，其實也不缺新穎口味以迎合成員需要，例如人民幣債券基金及目標日期基金。

人民幣債券基金主要投資於中國大陸境外發行或分銷的人民幣計價債務及貨幣市場工具，坊間稱為「點心債」。人民幣債券基金為成員提供分散貨幣風險的選擇，以及捕捉中國長線增長的機會。

至於俗稱「懶人基金」的目標日期基金，就適合工作忙碌、沒有時間管理強積金的成員。目標日期基金於2008年在香港強積金平台推出，不過在美國已有很長歷史。這類基金設有預定的到期年份，例如2040年、2045年。基金經理會隨年期調整投資組合的資產配置，由進取的較高風險投資如股票，轉移至較穩健的低風險投資如債券和現金。

平衡口味與風險承受能力

不過，月餅即使味道再好，選購時必需考慮個人健康狀況，不能只根據個人口味喜好。對強積金成員來說，在揀選基金時除了考慮自己的投資回報偏好外，也要平衡個人風險承受能力，這是強積金投資的大原則。

很多人也喜歡蓮蓉月餅中的蛋黃，不過蛋黃的膽固醇含量高，一般來說，長者應少吃為佳，一些較健康的選擇如欖仁、五仁月餅或低糖月餅會更適合；正如強積金投資，年長成員的投資年期較短，承受風險的能力一般較低，因此可在強積金組合中增加一些較低風險的資產如債券。至於年輕的成員，由於投資年期長，風險承受力較高，為爭取較高回報，較高風險的股票基金佔組合的比重可較高。

節日往往亦是我們大享口福的時候，然而亦要有所節制。選擇食品與選擇強積金基金一樣，除了要「啱口味」之外，必須配合個人狀況及承受能力。