保險 | 2016-08-26 05:00

呂鳳珠

投保申報宜詳盡誠實 保自身權益

在投保醫療或健康保障計劃前，保險公司會要求被保人就過去病歷、現時的身體狀況及生活習慣等作出申報，以決定批核保單與否及釐定保費。這些資料不但影響批核保單決定及保費，更是日後成功索償的關鍵因素，所以投保人在申報時應注意以下各點。

1）詳盡披露健康狀況

一般投保申請書會要求被保人提供健康資料，包括過往病歷、正在接受治療的病症、直系家屬曾患的嚴重疾病（因或有遺傳機會）、任何未經診斷但已出現病徵的疾病，或在身體檢查中發現任何不正常檢驗結果，無論其後有否接受治療都應該向保險公司申報。

2）上報身高體重和煙酒習慣

除了病歷，被保人也會被要求披露身高體重及生活習慣等資料，過肥或過瘦存有一定健康風險，或會引起其他疾病，例如肥胖會增加患上慢性疾病的風險，包括高血壓、心臟病、高膽固醇、糖尿病、腦血管病、膽囊病、骨關節炎、睡眠窒息症和部分癌症。此外，生活習慣如吸煙和飲酒亦需申報，以飲酒為例，不論小酌怡情，抑或是長期飲酒，都必須向保險公司誠實披露。

3）切忌自行決定資料重要性

若投保人不肯定某些身體狀況或病歷是否重要，切忌自行決定，最好在申請書上詳細披露，待保險公司判斷。假如日後被保人在索償時被保險公司發現資料不實，即使是無心之失，並非全心欺詐或隠瞞，有關保單亦可能會視為無效，被保人或得不到賠償。

4）奉最高誠信原則勿隱瞞

縱然市場上很多保險公司的健康保障計劃都不會承保已存在的疾病，惟在最高誠信的原則下，投保人必須全面準確地披露所有重要事實。即使被保人在投保前已存在的病患被納入不受保障項目，但在日後康復，投保人可向保險公司提交相關醫療文件，並提出檢討申請，保險公司會就此作出評估，並考慮將有關不受保障項目剔除。

大家謹記要細心留意申請書上有關個人資料和病歷紀錄的問題，了解各項條款細則，並按照要求如實申報，讓自己獲得最大的保障。此外，若保險計劃並非每年保證續保，在申請續保時，若身體及體檢結果出現異常情況，亦應如實通知保險公司，以更新保單資料。