MPF | 2016-08-19 05:00

陸劍平

善用特別自願性供款 靈活儲蓄

財務目標會因不同人生階段而改變，年輕人或希望去一個長途旅行，工作數年之後可能會想結婚、買樓及組織家庭。為了達成理財目標，打工一族很多時都在煩惱運用什麼理財工具作投資或儲蓄最適宜，其實強積金計劃成員可以考慮善用強積金平台。

免認購費贖回費安排

強積金的原意是讓打工仔每月撥出工資的一部分，積少成多，提早為退休生活籌謀。然而，僱員連同僱主每月10%的供款，最終可提供的只是基本保障。因此強積金制度下亦有自願性供款的選擇，為期望提升退休生活質素的成員，提供額外的儲蓄渠道。

據積金局的數據顯示，自願性供款近年採用的人數明顯增加。有別於與一般零售基金，強積金的基金沒有認購費及贖回費，轉換基金亦不涉及額外費用。

供款隨時提取彈性大

自願性供款有分「一般自願性供款」及「特別自願性供款」。一般自願性供款的供款金額需透過僱主作申請及處理供款；而特別自願性供款則由成員自行向積金受託人申請辦理，而好處是供款可隨時提取，靈活性高是一大優勢。

我們接觸的成員當中，有些覺得退休遙不可及，擔心作出額外供款後，有需要動用大筆資金的時候，會有周轉問題，不過利用特別自願性供款就可免去此憂慮。

舉例來說，假設成員今年28歲，每月利用特別自願性供款，額外供款7000元，以每年預期回報3%計，到65歲退休時，將可累積儲蓄達570萬元；同時間，如果成員有置業的需要，於7年後即成員35 歲的時候，同樣以3%的回報率計，該儲蓄已累積至65.5萬元，成員亦可把資金提取用作首期的一部分。

達不同人生階層目標

特別自願性供款可成為靈活儲蓄的工具，幫助成員達成不同人生階層的財務目標，而如果在儲蓄過程中並未有特別額外需要動用該筆款項，資金可留在賬戶內不斷累積，並賺取回報增值，令退休儲備更豐厚，將來應付退休支出的能力便更充裕。

強積金成員可以透過特別自願性供款，為退休作更充裕準備之外，亦可利用其靈活性，達成不同人生階層的財務目標。