MPF | 2016-07-01 05:00

鍾建強

個人賬戶急增 持續教育解難題

今年6月，可說是風起雲湧的月份。先有MSCI納入A股的問題，接着是美國聯儲局的議息結果，最震撼的還有英國的脫歐公投。市傳一些金融機構已早作準備，包括人手上的安排，以應對如果真的決定脫歐時的市場波動。就連積金局也發信予各強積金受託人，提醒他們在市場發生重大事件時的責任；可以說全球都「高度戒備」。

而作為一個MPF的計劃成員，最重要當然是要以長遠策略處理MPF投資。但所謂「工欲善其事，必先利其器」，如果連自己有多少個個人賬戶也不清楚，又怎樣好好管理呢？

個人賬戶數目與日俱增

根據積金局的數字，參與強積金的有關僱員，在2009年12月31日時約有逾220萬人；至2015年終，增加至254.9萬人。但個人賬戶的數目，在同期就由329.6萬個，上升至512萬個。每年升幅都在5%或以上。個人賬戶數量上升的速度，較參與的有關僱員人數升幅確實快得多【表】。

轉工頻率高增賬戶數目

個人賬戶數目「快高長大」，最重要的原因，當然就是計劃成員沒有做好整合的工作。若更深入了解，可能有另一些深層次因素，其中一個就是兼職。

在正職以外，多一或兩份兼職也不足為奇；但問題就在於兼職的數目多少和每一份兼職做了多長時間。如果一份兼職只做了數月，很大機會從這份兼職獲取的強制性供款會「自動」轉為一個個人賬戶，因為當事人很可能沒有注意這份兼職有為他安排強積金。此外，現時職場上的轉工頻率較從前高；供款時間短，累積的金額自然少。既然金額又少，管理的興趣也當然減少。到最後，個人賬戶家族又再增員。

就算有做整合的工作，也有機會有「額外」的個人賬戶。那就是把從前受僱的強制性供款，整合至現職僱主所選用的強積金計劃，但卻是一個獨立的個人賬戶，而不是整合至現職僱主的戶口。到下一次再有整合的機會時，卻又整合至現職僱主的戶口。結果是一個人在一個強積金計劃，但有兩個個人賬戶。另一個可能原因就是，在每個公曆年執行「強積金半自由行」時，都轉到不同的強積金計劃，結果是每年都「添丁」。

加強電子化便整合處理

要有效地為個人賬戶家族「減肥」，就要依靠強積金計劃成員的自律性，而方法就是為他們提供足夠的資訊和方便的查詢途徑。雖然現時積金局已有不同方法讓市民查閱自己的個人賬戶資料，但如果可將其電子化和在網上進行，效果會更好。大家可考慮利用現時香港政府的一站通網頁，當中已有不同的政府服務提供。現時就算從積金局得知在那個強積金計劃中有個人賬戶，也要再向相關供應商再查問計劃成員編號等資料。如果可以統一用身份證號碼就更方便，而持續而有效的投資教育當然亦是不可或缺。

 

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