贏在射精前? 不如先做好理財

近日一位媽媽在電視節目中因為一句「贏在射精前」而成為眾矢之的，這個言論的確很令人反感；但作為兩個孩子的父親，而又經歷過女兒的幼稚園面試，我認為她也算是道出了現今的其中一個社會現象，只是言論太過嘩眾出位而已。

長久以來，香港的教育制度為人詬病，家長們要為子女準備的事情特別繁多，尤其是較為緊張的父母。短線而言，學生們除了要注重學業成績外，社會風氣傾向要求他們要培養多方面的興趣、技能，確實令家長們增添不少壓力；而長遠來說，為子女升學做足準備，例如國際學校、直資、私校的學費都比較昂貴。近年父母有意把子女送往外國升讀大學的趨勢就更為明顯，這些家長需要動用的金錢和注意的事項自然特別多。

學費預算可不少

英國、美國、澳洲和加拿大等地都是熱門的升學地點，就算是同一國家，不同地區大學的學費亦可以相差很遠。就以美國為例，最貴和最便宜的大學一年學費可以相差3萬美元，若讀4年，差距可以是上百萬港元。現時美國的大學學費中位數為每年25萬港元左右；除了學費外，亦要留意生活費和食宿費用，更要預算子女可能每年會回港的來回機票費用。

滙率風險要留意

筆者執筆時剛巧遇上英國公投脫離歐盟一事，這幾天英鎊兌美元就大跌超過一成，若對準備送子女到英國留學的家長們固然是好消息，因為學費和生活費用都比預算便宜；而這例子正好證明貨幣滙率的重要性，若家長們已選定心儀的國家讓子女留學，可考慮在不同時間分段吸納該國家貨幣，以減低滙率波動的風險。

回報要追上通脹

要動用上過百萬元讓子女升讀大學，絕非一兩年時間內就可以準備得到。盡早成立一個教育基金，理財就更有預算；上文提到現時美國的大學學費約為每年25萬港元，若以每年通脹（即學費增幅）3%計算，15年後學費會增加至每年39萬港元。通脹風險正好說明儲蓄回報、財富增值的重要，假設要準備一個15年的教育基金，存於銀行收取0.1厘的年回報，每月需要的儲蓄金額為9000港元；但若投放於每年有5厘回報的理財工具，需要的儲蓄金額則會減至每月6000港元。

家長們與其被「贏在起跑線」這句說話弄得精神緊張，倒不如放開眼界，為將來作出長遠部署，以免後勁不繼。

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