留意醫療保險續保承諾

香港是全球人均長壽地區之一，政府統計處預期至2041年，本港男女人均壽命將會分別升至84.4歲和90.8歲。年紀愈大，對醫療服務的需求愈高，因此大家應該未雨綢繆，盡早考慮購買醫療保險，以備不時之需。

保證續保不受健康索償所限

在購買醫療保險時，除了要留意保障額及保障年期外，亦需留意有關續保的條款。不少人都忽略了「每年續保」與「保證續保」的分別。前者是指保險公司每年有權要求客戶提供健康證明或進行身體檢查，或參考索償紀錄才考慮是否予以續保。而「保證續保」則指不論受保人的健康狀況或索償紀錄，只要客戶繼續繳交保費，均可獲保險公司保證續保，直至指定保障年期屆滿。不過，「保證續保」並非指保費永遠不變，保險公司有權根據受保人的年齡、通脹或其他因素而調整保費，以確保客戶獲得充分的保障。

另外，現時大部分醫療保障的投保年齡上限為60至65歲，市場上亦有部分「每年續保」的醫療保障計劃設有續保年齡限制，意思是指當客戶年屆指定年齡時，即使健康狀況良好亦不能續保。若市民在發現不能續保時才購買一份全新保單，礙於保險公司承受賠償的風險會提高，屆時所需的保費可能會較為昂貴，甚至有機會被拒保。

留意續保年齡限制

以朋友Peter為例，他早於40歲時已為自己購買基本住院及醫療保障，但當時未有留意有關續保條款，至今年64歲時才發現該計劃最多只可續保至70歲。由於Peter曾進行心臟手術，加上其年紀已接近投保年齡上限，若現在他再購買一份全新醫療保障，會有可能因為過往的病歷而有額外不保事項，或需繳付更昂貴的保費。

因此大家在選購醫療保險計劃時，應多加留意續保的相關條款。若至年紀較大或身體出現毛病時，才發現現有的醫療保障未有「保證續保」的條款，屆時才轉投其他計劃便可能要繳付更昂貴的保費，或可能無法獲得全面的保障。