比較強積金收費注意事項

自強積金半自由行實施後，越來越多人談論強積金收費，這表示巿民對強積金的注意程度比以前增加，實屬好事。強積金是香港巿民退休後重要的生活儲備之一，每個成員都應該好好管理自己的強積金，為將來退休保障增值。

基金收費是不少成員在挑選強積金基金時其中一個主要考慮因素之一。筆者今期將淺談比較收費時有哪些需要注要的地方。

比較宣傳刊物中的基金管理費

成員想比較各強積金基金的收費，相信一般都會先下載受託人或服務商的宣傳刊物或單張，然後直接比較不同基金的管理費。但事實上，列印於這些宣傳刊物中的基金管理費，未必可以完全反映基金的真實收費。例如這些資料或許只包括成分基金的管理費，而未有包括核准匯集投資基金層面的收費或任何參加費、保證費等等。所以，成員應仔細查閱列載於各強積金計劃的主要銷售文件中所披露的各項收費，以作出較全面的比較。

此外，成員往往忽略原來實際收費一直比宣傳刊物中所列載的管理費為低。原因是僱主跟沿用的強積金供應商為所屬強積金計劃取得減價優惠。因此，在比較收費前你亦先宜了解自己目前所用強積金計劃的實際收費。成員可向僱主或人事部了解，或直接致電相關強積金受託人或服務商的成員服務熱線查詢。

另一個需要特別留意的地方是部分強積金受託人或服務商可能會為個人賬戶(前稱保留賬戶)提供管理費優惠以鼓勵成員綜合賬戶，所以成員在比較收費時應同時了解各受託人或服務商於供款賬戶及個人賬戶中的收費有否不同。

比較基金開支比率

成員要比較各基金的收費，除比較管理費外，亦可比較不同基金的開支比率。基金開支比率顯示基金總開支佔基金資產值的百分比，因此較純粹比較基金管理費更為可靠，更具參考價值。但是，在參閱基金開支比率時，有一項重點是必需留意的。其實，基金開支比率只是根據相關基金上一個財政期的數據計算，只屬昔日資料。

因此，基金開支比率未必能反映現時相關基金的任何費用、收費或開支調整。例如有某基金於今年一月開始減費，由於該基金所提供的開支比率只代表上一財政年度的開支，故未能真實反映該基金開支因今次減費所帶來的改變。另外，成立不足兩年的基金，毋須提供基金開支比率，因此成員在比較基金開支比率時會發現不少基金沒有提供此數據，這並不代表開支比率是零。此外，順帶一提，持續成本列表亦是根據上一個財政期的基金開支比率所編製的，亦只屬昔日資料。

選擇基金宜作全面比較

筆者在此想提醒成員，基金收費只是選擇強積金基金時其中一個考慮因素。強積金是將來退休後生活的重要支柱，在比較收費的同時，亦應參考基金回報，以及全面考慮基金所屬受託人及服務商的實力、質素及服務，以正確選擇一個真正可靠的伙伴，長遠為自己管理退休金。