保險 | 2013-02-01 05:00
大新人壽
投資相連壽險(簡稱投連險)計劃引入香港多年，這種「一次過滿足兩個願望」的保險產品，已成為市場上另一主流；投資相連壽險雖屬於人壽保險的一種，但產品本身同時兼具投資及保險功能，因此投保人士不妨參考以下3個錦囊，才確定產品是否適合自己。
第一個錦囊很簡單，便是「投資相連保險與傳統保險有何不同？」一如產品名稱所言，「投資」是投資保險產品的重要組成部份，其與傳統保險的不同之處，是投保人所付的保費會分為兩部份，一部份用來購買人壽保障，而另一部份則用來投資，以爭取長線潛在投資回報。亦是因為投資相連保險具備投資成份，其潛在收益有機會更勝傳統保險，當然其收益亦與投保人選擇的投資項目表現掛鈎。
投保人士需要知道的第二個錦囊便是要了解「相比其他投資產品有何吸引之處？」。計劃會提供不同資產種類、國家、地區或行業的投資選項，例如股票、債券、房地產、商品、資源、新興市場等。這些投資選項均具有不同風險程度，讓投保人的供款分散投資於不同的市場及組合以賺取潛在回報，同時有效地達致分散投資風險的目標。投保人亦可因應需要，自由選擇及轉換基金組合，以達致資產增值的效益。
至於最後的一個錦囊，便是「為甚麼要利用定期定額的投資方式?」對一般投資者而言，要一次過投資一筆巨額資金並不容易，而投資相連保險的好處在於入場費用豐儉由人，即使剛開始工作人士亦有能力投保。投保人士可透過每月定期定額的投資方式，這方法不單可以達致每月「紀律化」的儲蓄效果，另一方面，亦能享受「平均成本法」的好處。
要知道市場價格會有升有跌，在「平均成本法」運作之下，當投資單位價格高時，購得的單位較少，但當單位價格低時，購得的單位則可較多，結論是長遠而言，無論價格升跌，投保人士便毋須再為捕捉市場時機而煩惱。
由於投資涉及風險，投保人士在作出任何投資決定前，必須先評估自己承擔投資風險的能力及了解自己購買投資項目所面對的風險水平，並尋求獨立及專業的建議，才好作出決定。