儲蓄壽險借助複息累積資本

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新年伊始，正是訂立新目標的好時機。筆者身邊有不少朋友經常打趣說，夢想可以中六合彩後環遊世界。其實只要做好理財規劃，早日展開儲蓄大計，發揮長線投資的複息效應累積資本，環遊世界絕非空談。

部分計劃保費固定不變

想要輕鬆實踐環遊世界的目標，我建議可借助一些保障年期較長的儲蓄分紅壽險計劃讓夢想成真。市場上有不少儲蓄分紅壽險計劃保費繳付年期為5年或10年，期內保費固定不變，好讓客人有預算地完成供款，然後讓保單價值隨年月增長。

預期價值不一定獲保證

以熱愛旅遊的Kelvin為例，他今年35歲，希望儲下一筆錢作30年後退休後環遊世界之用，最後他揀選了投保一個10年保費繳付期的儲蓄分紅壽險計劃。他預算10年共繳保費18萬元，而在65歲年屆退休前，Kelvin也不打算動用此計劃之保單現金價值。於65歲時，保證現金價值加上預期的非保證紅利，估計可提取相等於總繳保費的4倍有多。當然，這個案的預期價值並非保證，保險公司會定期作出檢討。

退休不提取可繼續滾存

這類儲蓄保障計劃亦具彈性，若Kelvin於65歲時決定暫時不提取任何現金價值，亦可選擇繼續滾存，賺取更佳的潛在回報，直至保單期滿（一般為100歲）或保單持有人百年歸老。另一方面，計劃亦容許保單持有人靈活運用儲蓄。一旦遇上突如其來的事故，Kelvin可從保單提取部分紅利，周轉應急。此外，保單亦接受客戶保單貸款以應付短期資金需要，令理財更靈活。

每個人都有不同的夢想和人生目標，不論是置業安居、享受豐盛的退休生活、未雨綢繆或周遊列國，只要盡早訂立財富管理方案，累積充裕資金，這些夢想絕非遙不可及。因此，大家應在新一年踏出第一步，訂立長遠的儲蓄目標，努力實踐。