中小企需要商業保險嗎?

目前香港有超過30萬間中小企，佔商業單位總數98%以上，對本港經濟發展及就業市場尤為重要。不過筆者發現，不少中小企均忽略商業保險的重要性，誤以為只有大企業才需要進行風險管理，及購買保險以保障公司資產。其實不論是大公司或中小企，兩者均有機會面對不同程度的營運風險，如搶劫、盜竊、停電、火災及水浸等，令資產蒙受損失及業務中斷。中小企資金有限，駕馭這些風險的能力相對較低，這時候合適的商業保障就能發揮作用。

公眾責任風險要留意

除了實物資產損失，公眾責任亦是商業保險的另一個重要範疇。公眾責任是指於日常業務營運時，店方或機構因為疏忽，而對第三者造成人身傷亡或財物損失所需承擔的法律責任。第三者可就他們的損失採取法律行動和提出索償。早前就有一間五金店，因店舖內的貓打翻裝有腐蝕性液體的容器，令一名男童受傷，而遭入稟索償。五金店最後被法院裁定需向男童作出賠償，而賠償金額高達30多萬元。假如五金店沒有購買公眾責任保險，相信法院的判決會對其業務或負責人帶來沉重的經濟負擔。

先集中保障核心業務

由此可見，購買合適的商業保險能助中小企保障公司資產，使中小企能安心發展業務。一般中小企因為資金有限，可先集中保障核心業務及重要資產，確保日常業務運作暢順，從而再慢慢因應業務需要擴大保障範圍。市面上可供選擇的商業保險種類繁多，中小企在選購保險前，宜先了解自己的業務性質及潛在的責任風險，再作決定。