MPF | 2012-08-13 06:00
吳智珊
近期城中熱話之一莫過於立法會於6月通過《2011年強制性公積金計劃(修訂)(第2號)條例草案》，讓「僱員自選安排」(俗稱「強積金半自由行」)於今年11月1日正式實施。屆時，全港僱員將擁有更大的自主權選擇強積金受託人及計劃。
強積金推行至今已超過十年，更已成為香港「打工仔」籌劃退休生活及累積退休儲備的其中一個主要途徑；因此，無論「強積金半自由行」是否推行，我們都不應忽視強積金的管理。然而，根據宏利人壽保險(國際)有限公司於2011年委託尼爾森公司就香港僱員對退休籌劃與投資的態度和取向，向逾一千位受訪人士進行的調查所得，發現有逾半受訪者從未審視或調整其強積金投資組合，而另有近百分之四十五的受訪者表示無暇兼顧或無此習慣。
調查結果亦顯示，強積金計劃在港推行超過十年，但每十位在職人士當中便有八位仍未就退休生活作好充分準備；更有81%的受訪者憂慮其退休儲備不足以應付退休後的通脹壓力及持續上漲的生活費用。由此可見，香港人在籌劃退休生活及管理強積金方面的意識偏低，他們一方面認為退休儲備不足，但另一方面卻沒有積極部署或關心自己的強積金。
普遍來說，香港市民的退休儲備主要源自儲蓄及投資、子女奉養、政府津貼及強積金。現時銀行的港元儲蓄利率近乎零，存款於銀行作退休儲備的成效成疑。如選擇投資於股票市場則涉及的風險較高，回報未能獲得保證之餘，亦未必適合缺乏投資知識的普羅大眾。再者，隨著社會生活模式及傳統觀念的轉變，「養兒防老」的觀念亦已變得過時。單靠政府對退休人士的社會保障，例如高齡津貼等，又未必能應付退休生活的財務需要。
相反，透過強積金作長時期的每月供款，市民除了可享平均成本法及複式效應的好處之外，還可借助經驗豐富的投資經理管理其強積金，為資產提供增值的潛力。因此，我們應該積極管理自己的強積金，定期檢討其投資組合，以達致取得理想退休儲備的目標。