理財規劃－先訂目標與策略(一)

每個人都希望有充裕資金達成夢想，不過如果要付諸實行，就要有周詳計劃，而且更要做好理財規劃，一步步地實現夢想。

其實，理財和儲蓄不止是一點一滴、積少成多這麼簡單，更要有明確的目標。為了解現時香港市民的理財目標及心態，友邦香港於7月進行了一項網上問卷調查，成功訪問521名年齡介乎20至59歲的香港在職人士，探討他們對不同人生階段的儲蓄目標，長遠財富增值的策略，以及他們的期望及實際投資回報。

調查發現，香港市民心目中「第一桶金」的金額平均為240萬元，與去年10月友邦進行的調查之200萬元比較，上升20%，顯示市民期望的創富目標已上升。調查亦發現，只有22%受訪者表示擁有「第一桶金」，他們的財富主要來自物業投資（30%）和定期儲蓄（23%）。至於仍未賺得「第一桶金」的人士，有29%認為只能單靠運氣，寄望中六合彩。

此外，香港市民的三大儲蓄目標及所需平均金額依次為：環遊世界（96萬元）、買樓（410萬元），以及提早退休（557萬港元）。另外，近半數（47%）受訪家長表示，他們的儲蓄目標並非單純為自己計劃退休的財務安排，更期望子女繼承財富，平均金額為230萬元，另有超過兩成半（26%）家長的儲蓄目標是希望助兒女買樓。

另一重點發現是，66%被訪者表示有為實現儲蓄目標而進行理財計劃，不過，當中過半人士（55%）卻欠缺清晰目標金額，而且普遍持有的理財產品是活期或定期存款。然而，這些理財產品在低息的環境下難以增值，更不能抵禦通脹的蠶食。調查亦指出有財務策劃的市民，過去一年投資回報率較沒有計劃者高約3倍，證明理財有道，可望賺取豐盛回報。

在長期低息及通脹高企的環境下，理財首要建立長遠目標，更需要採用適合自己的策略和工具，透過長線的財富增值，有效累積財富，實現夢想。下一期我會談談如何透過理財工具，利用本金和利息不斷滾存，產生滾雪球效應，早日達致儲蓄目標。