靠強積金作安老安排－睇真D

傳媒的調查報道揭發了安老院於照顧長者時存在重大問題，令人反思如何才可以有尊嚴地渡過退休生活，特別是單靠強積金的退休儲蓄，是否可以避免這種令人髮指的事件重覆發生。

有人歸咎這問題源自土地供應，但筆者認為這未必是問題的全部，但土地供應於安老安排上無可避免有一定影響。土地供應不足導致租金昂貴，佔去安老院的開支一大部分，難免會影響長者的居住環境以及服務質素。除此以外，很多家庭的面積有限，當子女成家立室後，長者便可能「被安置」於安老院，以騰出空間給予其他家庭成員。先不說子女這樣做是否未盡孝道，但可以肯定這情況並不罕見，尤其是對於需要長時間照顧的長者而言，子女又要外出搵食，這樣的安排可能較獨留長者在家更加安心。

安老院舍收費不便宜

當然，市場上安老院的服務質素各有參差，但普遍與價格存在一定關係。筆者聽說一些環境及服務水平比較好的院舍，每月收費便超過2萬元，而一般私營院舍的收費也要接近1萬元。如果長者缺乏退休保障，要依賴領取綜援及傷殘津貼來支付院舍開支，可以選擇的其實非常有限，服務水平也難免較差。要申請政府的安老院舍，則由於供不應求，所花的輪候時間與公屋上樓的日子差不多。

各位成員可能會問，如果退休後因各種不同原因，無可避免要入住安老院舍，現時強積金所提供的退休保障，究竟可以住進那種級數的院舍呢？於正常的情況下，強積金的儲蓄很大機會令各位成員失去領取綜援的資格（目前單人資產限額為4.35萬元），於65至69歲期間也未必能符合領取長者生活津貼的資格（目前單人資產限額不包括自住物業為21萬元，70歲以上則不用申報經濟狀況）。

快速消耗強積金儲蓄

換句話說，要入住安老院舍，成員基本上要全數自掏腰包。假設入住的是一般私營院舍，一年開支便要12萬，數年後強積金儲蓄將會顯著下降。而且，成員仍須考慮儲蓄回報能否追上通脹對安老院舍收費的影響。

其實不斷有聲音質疑，強積金設立目的之一，是減輕政府的養老負擔，若單從政府提供的養老福利普遍設有資產審查，這質疑的確成立，因強積金資產會令不少成員失去受援助資格。因此，如果香港政府希望鼓勵更多成員重視及積極管理強積金組合，或可以考慮於進行資產審查時，不包括或豁免部分強積金內的強制性供款資產組合，令更多成員可以享受政府的養老福利，從而提升成員的退休保障。

必須自願性儲蓄支持

除此以外，成員也必須明白，可持續及行之有效的退休計劃包含3個支柱，分別為政府提供的安全網、強制性退休儲蓄，以及自願性儲蓄及保險。要住進1萬元等級或以上的安老院舍，有尊嚴地繼續退休生活，基本上必須擁有一定金額的自願性儲蓄及保險，單靠強積金顯然並不足夠。