新一代「投連險」對客戶較公平

自今年初開始，市面上俗稱「101計劃」的「投資相連保險計劃」(簡稱「投連險」)，已被新一代的「投連險」取代，而新計劃的人壽保障會由之前資產值的101%增加至105%，所以又稱「105計劃」。

最初供款期較長

以前的月供「101計劃」，如客戶在最初供款期內(一般為最初的18至24個月)停止供款或取消計劃，所有之前的供款便不能取回，現在的「105計劃」，就算在最初供款期內停止供款或取消計劃，仍能取回部分供款。但新計劃的最初供款期比舊計劃長(一般為最初24至36個月，有些甚至長達54個月)，所以最好是選一些最初供款期較短的計劃，費用會較低，暫停供款亦較靈活。

以前的月供「101計劃」，如客戶在計劃供款期內取消計劃，會有大約相等於餘下供款期內所有行政費的贖回費用，即是如果買了25年期的計劃，要到第25年完結後才沒有贖回費。現在的「105計劃」，需要付贖回費用的年期最長不會超過12年，即是就算買了25年期的計劃，如12年後想全數贖回，也不需扣除任何贖回費。

理財顧問需更用心照顧客戶

佣金方面，以前的月供「101計劃」，會一次過發放所有佣金，即是如果理財顧問賣出一個25年期的計劃，他會一次過收取全期25年的所有佣金，只要客戶不在最初供款期內取消計劃，理財顧問的佣金便會「袋袋平安」。而現在的「105計劃」，佣金會分約6年發放，如果客戶在最初6年內停供或取消計劃，理財顧問的佣金便會受影響，減少理財顧問誤導客戶只需在最初供款期內供款，或在賣出計劃後不用心照顧客戶投資組合的情況。

比較可惜的是，之前唯一一個沒有年期限制的月供「101計劃」已停止發售，暫時亦未有新的計劃代替，所以選擇新的「投連險」時，最緊要是選擇適合自己理財目標的計劃年期，不過基金是長線投資，一般建議最好投資10年或以上，所以計劃要收贖回費的年期不超過12年亦算合理。

免責聲明：所提供資料僅供參考之用，並不構成投資建議及邀約，筆者已盡力確保所提供資料乃屬準確及可靠，但對其準確性及可靠性概不作出任何保證，亦毋須就由於任何不確或遺漏而導致之損失或損害負責。投資涉及風險，基金價格可升亦可跌，過往業績並不代表將來表現。

筆者網誌: http://fundinvesting.net