滙豐銀行剛宣布上調最優惠利率0.125厘,屬香港自2018年4年來再度加息。中原地產亞太區副主席兼住宅部總裁陳永傑表示,香港4年來首次加息,難免對準備入市的買家造成心理壓力,窒礙買家入市決心,相信樓價將繼續調整,惟只維持於3%至5%的窄幅下調,預測全年累積樓價跌幅為10%。
陳永傑表示,中原城市領先指數CCL今年首9個月,已錄7.2%的跌幅,部分已反映市場對加息的憂慮,相信若香港銀行調高按揭息率,將對樓市帶來一股震盪,樓價或需再下調3%至5%,惟不會出現斷崖式下跌。但於經濟下行及缺乏外資流入情況下,呼籲港府需及時檢視樓市辣招,激活物業市場以穩經濟。
美聯物業住宅部行政總裁(港澳)布少明表示,本港銀行今日正式調高最優惠利率0.125厘,在加息及疫情雙重壓力下,預料本港樓價有機會跌至2017年底的水平,後市則要視乎通關防疫措施及《施政報告》有沒有進一步刺激經濟或「減辣」措施。基於加息屬意料之內,而且本港經濟前景仍然存在變數,暫時維持全年樓價跌約8%的預測。
利嘉閣地產總裁廖偉強表示,目前物業成交淡靜,加息進一步加深置業者的憂慮,令樓市雪上加霜。樓市由高位回落11%,而計算本年至今,累積跌幅亦達7%,恐怕未來仍有3%至5%的下跌空間,能否令跌勢放緩,甚或止跌,則要視乎市場有沒有利好消息出現,挽回頹勢。
香港置業營運總監及九龍區董事馬泰陽表示,加息陰霾對置業人士難免造成心理壓力,本年至今本港樓價已調整超過7%,政府若能聽取各界意見適時減辣,相信會有助穩定市場發展,釋放市場上潛在的購買力。
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明預料,是次滙豐銀行宣布加息,為4年內首次加息及其幅度如預期下限。現時一個月HIBOR處於2.5厘以上,在聯繫滙率制度下,港美息口差距進一步擴寬,在資金成本壓力下,香港銀行加息已難避免,相信各銀行因應自身資金成本將陸續跟隨加息步伐。
曹德明重申,現時銀行結餘仍有1249億元,因此是次加息幅度溫和。長遠而言,整體經濟環境、樓價走勢及失業率對樓按市場的影響相對較大。不過,由於加息周期已開始,在未來一兩年內供樓負擔將逐漸增加,故供樓人士須有長遠穩健的財務安排。有意置業人士則避免「借到盡」,預留空間,衡量自身負擔能力才入市。
中原按揭董事總經理王美鳳表示,由於香港經歷逾10年超低息環境,不少人已習慣以超低按息供樓,今年進入加息周期息率上升步伐較以往加快,令部分置業人士入市決定趨審慎,最近樓市氣氛轉淡,市場早已準備進入加息周期,美息今年加幅已達3厘,而大型銀行開展加息公布加P幅度僅0.125厘,加幅較預期溫和,形成加息利淡轉為利好因素,為市場帶來正面訊息。預期本港按息於年底仍處約3厘低水平,在過往歷史仍屬低水平,對供樓負擔影響仍屬大眾接受幅度,相信當市場消化年內加息因素後,對樓市實質影響不大。
利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣認為,由於銀行對一手物業的利率較二手物業優惠,現時新盤仍有P減2.5%的H按鎖息上限,即實際利率2.625厘的計劃,而二手物業鎖息上限大部分已加至P減2.25%,較新盤按揭高0.25厘;因此,加息對二手成交影響較大。同時,由於有大型銀行P按息較H按鎖息上限低,預計未來選用P按的比例會上升。 另外,由於疫情對經濟影響未完全減退,黃詠欣建議政府加快考慮為樓市減辣,包括放寬額外印花稅(SSD),以及放寬壓力測試要求。
高力香港研究部主管李婉茵表示,本港對上一次於2018年加息時,一個月HIBOR升至約2.2%,住宅樓價下跌 9%。相比目前的一個月HIBOR,經濟學家預計利率可能上調至3.81%的高位,令住宅物業的中短期價格產生變數。買賣雙方價格期望差距擴大,或會導致住宅成交量減少。但如果賣家能接受更大的議價空間,成交量近年底時或有機會回升。撇除成交量,預計今年整體樓市全年下跌10%至12%。
萊坊董事,大中華區研究及諮詢部主管王兆麒預計,其他銀行將跟隨加息步伐,惟相信短期內本港沒有條件跟隨美國大幅度加息。而上調最優惠利率(P)12.5點子對整體樓市影響不大,在實際按息方面作出調整,預計市場短期內實際按息維持在2.625%至2.875%。
王兆麒指出,由於市場欠缺利好消息,不少買家及賣家持觀望態度,銀行估價不足,導致很多二手成交膠着,整體成交量偏低。一手盤在市場上有較大吸引力,樓價也相對硬淨,而二手樓價繼續受壓。加息因素影響短期住宅成交量。