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2024年10月21日 香港財經

銀色債券2024丨銀債退款優惠 盤點其他投資出路

政府針對銀髮一族推出的第九批銀色債券已截止認購,「老友記」留意今日(21日)將公布配發結果,投資者最快可於即日收到以推送通知(如已啟用推送通知功能)或短訊形式等獲知認購結果。假如未獲全數分派,退回的錢可以有哪些出路?有銀行率先推出開立港元定期存款優惠,最高年息3.5厘、或最多可獲1800元現金獎賞等。如不想開立定期存款,還可以有甚麼投資選項。

根據初步資料顯示,第九批銀色債券認購金額約701.6億元,認購人數約30.1萬,較發行額500億元,超額認購約0.4倍,最終發行額將提高至上限550億元。初步數據計算,認購18手(每手1萬元)或以下,料獲全數派發。以銀債4厘保底息計,一手(1萬元)計,一年收息400元,3年料袋1200元。

銀色債券2024丨配發機制

由於認購額超過550億元,將循環方法配發:
1.先向每位申請人派發第一手債券。
2.如許可,向申請兩手或以上的申請人配發第二手債券。
3.如許可,向申請三手或以上的申請人配發第三手債券。
如此類推,直至剩餘手數不足再進行一個配發循環,剩餘手數將會以抽籤形式配發,中籤者可多獲最終一手債券。

銀色債券2024丨配發通知

配售銀行將由發行日起開始以郵遞方式(或以其他相互同意方式)通知投資者所獲分配債券金額(如有)、適用的認購額(實際獲分配的零售債券發行日支付金額,不包括任何費用),及申請款項中任何可獲退款金額。有關配售銀行於發行日5個營業日內完成所有通知。

銀色債券2024丨派息日期
第一個付息日:2025年4月23日
第二個付息日:2025年10月23日
第三個付息日:2026年4月23日
第四個付息日:2026年10月23日
第五個付息日:2027年4月23日
到期日:2027年10月25日

銀色債券2024丨中銀香港退款開定存年息最高3.2厘

今年銀行推出銀債退款優惠並未見踴躍,其中,中銀香港稱,於10月23日至11月15日,客戶透過分行或客戶聯繫中心以銀色債券退款資金開立3個月港元定期存款,可獲年息最高3.2厘;開立6個月港元定期存款,可獲3.1厘年利率,起存金額為1萬元。除定期存款外,亦會推出涉及投資及保險等產品優惠。

銀色債券2024丨華僑開定期有現金獎賞最多1800元

華僑銀行表示,截至10月31日止,以銀債退款開立港元定期,1萬至100萬元以下,或100萬元或以上,開立6個月定存,年息最高3.5厘,其中50萬至100萬元或以下,可獲現金獎賞最多500元;100萬元或以上則獲最多現金獎賞1200元。而開立12個月定存,1萬至100萬元以下,或100萬元或以上,年息最高3厘,其中50萬至100萬元或以下,可獲現金獎賞最多800元;100萬元或以上則獲最多現金獎賞1800元。倘以銀債退款做6個月港元定存,年息3.5厘計,若開立資金100萬元,再加1200元現金獎賞,利息加獎賞將可獲最多18700元。

比較其他銀行現時定存息普遍均逾3厘息,富邦銀行再度加定存息,其中4個月定期年息最高有3.65厘,更不限新舊資金,開立資金50萬元或以上,到期利息約有6083元。其他如1個月、2個月亦有3.55厘,資金不用被長時期鎖死。至於滙豐3個月定期存息亦介乎3.2厘至3.4厘,存款額只需為1萬元或以上的新資金,假設以50萬元開立,3個月料可收息約4000元至4250元不等。

銀色債券2024丨其他投資選項 內銀股息率逾7厘

除了定期存款外,亦可考慮穩陣高息股,現時有4厘以上股息率的藍籌約45隻,不妨在當中尋寶,不乏一手入場僅數千元。例如內銀股股息率逾7厘包括建設銀行(00939)及工商銀行(01398)等,一手1000股入場費未計手續費少於1萬元,僅約數千元;如公用股中電控股(00002)及電能實業(00006)股息率約5厘水平,但一手500股入場費則動輒數萬元。

此外,亦可選擇信貸評級高的債券,或一些投資於一籃子高評級債券的基金。假設不想投資股票,又想分散風險,可投資一籃子資產或項目的基金,但要留意基金投資組合內容及派息政策等,因會直接影響回報,同時基金設認購費、管理費及轉換費等。

銀色債券2024丨市況波動可保留現金

事實上,每項投資工具都有其回報及風險,投資前必須考慮清楚自己可承擔風險情況,由於近日市況波動,暫未尋找適合的投資方案,可考慮先保留現金作彈藥,待合適時機再出手。切忌盲目胡亂跟風投資,勿信低風險高回報類別。

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