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2024年3月7日 香港財經

劉麥嘉軒:女性須更大儲備應付較長退休生活

積金局主席劉麥嘉軒在「國際婦女節」前夕發表網誌稱,據政府統計處數字,香港女性平均預期壽命為87.9年,比男性長5.4年,意味女性需要更大的退休儲備以應付較長的退休生活。

劉麥嘉軒指出,雖然女性平均預期壽命較男性長,但女性在職場的平均工齡卻較男性短,建議女性應更積極在踏進職場的初期,就利用強積金為退休保障籌謀,並鼓勵她們作可扣稅自願性供款(TVC)。

她舉例指,假設一位女性計劃成員由22歲開始,每個月撥出1500元作TVC,並按「預設投資策略」(DIS)投資,並假設她在40歲時離開職場,她由TVC所產生的強積金資產按DIS管理會繼續在核心累積基金滾存增值,由50歲起,DIS將會自動啟動「隨齡降險」功能,每年自動逐步減持核心累積基金及相應增持65歲後基金。按核心累積基金及65歲後基金自推出以來的年率化淨回報5.5%及1.9%計算,在65歲提取強積金時,估計TVC能為她額外累積多163萬元 。

劉麥嘉軒提到,截至去年底,女性持有約3.1萬個TVC賬戶,較男性少25%。在20至39歲年齡組別的計劃成員中,女性及男性分別持有6000個及8200個TVC賬戶,即女性較男性持有少約27%。在較高的年齡組別中,開立TVC賬戶的女性增多,例如在45至54歲年齡組別,女性持有9700個TVC賬戶,只較男性少約11%,如果計及該年齡組別男女的就業人數,則每千名就業女性和男性所開立的TVC賬戶數目相當接近,這或反映較成熟的女性計劃成員會更主動為自己的退休保障籌謀。

整體而言,女性計劃成員的投資取向比男性計劃成員只是略為保守。事實上,她們的投資取向亦偏向進取,例如把超過四分三強積金投資於增長型基金(股票基金及混合資產基金),跟男性計劃成員相若。

劉麥嘉軒指,對於沒有時間去管理自己的強積金,又或者沒有足夠投資知識的女性,DIS會是一個便捷的現成選擇,因為DIS設有收費上限、自動隨齡降險、投資環球混合資產以分散風險,具備物有所值的元素,能協助她們更容易打理自己的強積金。

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