中信証券財富管理（香港）董事總經理，零售及高資產值客戶證券業務主管劉家業
自2021年9月啟動「粵港澳大灣區跨境理財通」（下稱跨境理財通），金管局數字顯示，截至去年10月底，參與跨境理財通的個人投資者超過12萬人，實現逾952億元人民幣的資金跨境，可見市場對跨境理財需求殷切。作為內地與港澳資本市場互聯互通機制的重要計劃之一，跨境理財通讓大灣區的內地和港澳合資格居民可通過各自銀行體系建立的閉環式資金管道，投資對方銀行銷售的理財產品。
為了優化跨境理財通，前年2月26日跨境理財通2.0正式生效，除了讓大灣區的投資者可通過更多管道，選擇更豐富的投資產品以外，亦擴大參與機構包括符合要求的證券公司，首批共有14家證券公司獲批開展業務，於12月4日完全落實啟動。中信証券財富管理（香港）董事總經理，零售及高資產值客戶證券業務主管劉家業指出，跨境理財通2.0不僅放寬讓有實力的券商參與，也增加了投資選擇的數量及多樣性，其中合資格公募基金範圍從「R1」至「R3」風險等級擴大至「R1」至「R4」風險等級，令投資者有更多合適個人理財目標的選擇。
產品種類更多元化
以往討論跨境理財通時，焦點均集中在「南向通」（意思是指境內投資者可利用此渠道，投資本港相關指定的投資產品），而較少人留意到「北向通」（即港澳投資者可借此投資內地相關合資格理財產品）的落實情況。劉家業卻認為，北向通已開始漸漸有一定市場的關注，「以個人投資者來說，在跨境理財通2.0未開通之前，港澳個人投資者沒有較直接渠道可以便捷參與投資國內理財產品，『北向通』2.0的出現，無疑是提供一個正式閉環渠道予境外資金進入境內金融理財市場。加上現時不論是消費還是生活，港人與內地的往來接觸愈來愈頻繁，對國內經濟情況也有進一步體驗，慢慢轉化成對境內理財產品漸漸產生好奇和興趣，『北向通』正好迎接這方面的需求和發展。」
雖然「北向通」早於2021年已正式開通，但由於理財通1.0僅批准銀行參與，而傳統以來銀行客戶對境內投資類產品意欲較低，如今理財通2.0加入特定券商和進一步拓闊合資格理財產品種類下, 這有助券商更能發揮其引領本港投資者進入境內投資市場的中介角色。「目前我們提供的『北向通』產品池，包括逾百隻不同風險等級的公募基金和固定收益產品，足以滿足不同投資取向及風險胃納的投資者。作為中信証券在香港的財富管理平台，在境內與境外產品部互相聯動下, 公司在調研境內投資理財產品時往往得到專業見解，亦在產品篩選還是理財知識方面均能達致優質水平，能為投資者分享及提供一流境內產品資訊，讓客戶能真正享受一站式優質跨境理財專業服務。」
重視產品諮詢服務
隨着互聯網的興起，近年不少交易已轉趨電子化，不過劉家業表示，在「北向通」的跨境理財服務開通上，雖然開戶及下單的程序均已使用便捷電子化手機app便可簡單完成，但在選擇投資『北向通』產品過程時，初期仍需為客戶多講解境內產品特性, 收益情景和風險級別等，我們的分行正好能提供方便渠道跟客戶進行面對面產品和資產配置諮詢服務, 目的是提升客戶服務體驗及確保顧問支援服務到位。「金融理財產品及投資方案始終是個人化的選擇，提供專業顧問及互動溝通可讓客戶能更清楚了解各產品類型及獲得最終合適的個人投資方案。另一方面，我們亦會定期舉辦講座，向客戶解答有關『北向通』的實際操作和相關知識，致力滿足投資者在財富規劃和資產配置上的需要和目標。」
總括而言，中信証券財富管理（香港）樂見跨境理財通2.0引入券商參與，為業界帶來更多機遇及發展潛力，也為投資者提供更多元化跨境理財產品和服務，促進內地與港澳金融市場互聯互通。未來將會密切留意市場發展及跨境理財通運作情況，持續探索進一步優化服務，共同推動跨境理財通的業務平穩順暢運行。
