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2012年10月29日

半自由行步步Guide

13.半自由行常見誤解

誤解1:每月供款的安排

很多人以為「半自由行」執行後,僱員可自由地選擇強積金服務供應商,僱主就會把每月的新供款存入他們所選用的產品,猶如每月用銀行自動轉賬出糧一樣,但事實卻非如此。

在「半自由行」下,轉移的只是僱員供款已累積部分,在新計劃下,僱主每一個月為僱員計算強積金供款後,仍然是把僱主和僱員的供款一併供入由僱主所選擇的強積金計劃中。

誤解2:轉移安排靠僱主

有些打工仔以為要在「強積金半自由行」時,就要經過僱主的安排。但事實是僱員可以自己選擇合適的強積金計劃,然後填妥有關文件,再交予所選用的強積金計劃服務供應商。所以「強積金半自由行」的轉移安排,對僱主而言,可以說是神不知,鬼不覺的。

誤解3:填一次表格就可以

別以為在「半自由行」後,遞交了第一次表格,往後每年服務供應商就會替閣下將僱員供款的結餘轉移。事實是僱員在每一次「轉會」時,每年都要再遞交一份表格。

誤解4:轉移無損失

當大家考慮轉移時,也留意從現有強積金計劃轉出資產時所牽涉的風險。

第一是在轉移過程當中,現有強積金計劃的服務供應商會把你所持有的基金單位全數贖回並轉為現金,再以支票方式寄到新供應商處。其間資金是沒有作任何投資,所以是連利息也沒有。

第二是有關保證基金,如果你有投資在保證基金,請先查閱清楚你這次從保證基金轉出時,是否影響你所享有的保證。特別是軟性保證基金,在客人未能符合保證條款時,有機會給你負回報。

誤解5:回贈著數

部分強積金供應商,會為轉會的供款人提供優惠。所謂「羊毛出自羊身上」,大家要看清所謂的「優惠」。

目前市場一般分2種。一是按資產轉移銀碼,作一次性回贈,資產轉移金額愈大,回贈就愈多。但一般這種優惠會設定回贈上限。不過有些服務供應商會以很高的回贈上限作為賣點,重點是轉移強積戶口內的資產總值有多少,有供應商會提供高達數萬元的回贈等,但所要求的資產轉移金額也要以百萬計。

二是按資產轉移銀碼,作基金收費的折扣優惠的標準。當然基金收費的折扣優惠也是以基金單位回贈形式安排。此方法的好處是往後也繼續可以享有基金收費的折扣優惠。

不論是那一種計算方法,大家也要留意用作計算資產的日期。特別是第二種方法。因為強積金服務供應商會每年提供基金收費的折扣,所以他們會特別註明計算日期。例如是以每月或每季的平均資產值為計算基數。又或是折扣只適用於個別基金而不是全部。另外,強積金管理費最高大約2%;所以大家所取得之優恵,實在多極有限。

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