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MPF | 2021-01-01 05:00

劉家怡: 掃除誤解 新一年強積金再出發

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踏入新一年,很多人都會覺得是「重新啟動」的好時機,希望所有事情都可以變得更好。而一眾強積金成員,是否已預備好再出發,為新一年的強積金投資做好「功課」?今次會為大家釐清一些成員常見的誤解,掃舊迎新,相信對各位在新一年管理強積金會有幫助。

累積多年供款額已不少

不少人有錯覺認為強積金每月所涉及的供款額不多,便置之不理,但積金局最新數字顯示,截至去年9月底強積金總淨資產值已達10218億元,可見強積金已為本港三百多萬勞動人口的退休保障打好穩固基礎。此外,正如早前我們曾提及,自2000年12月強積金制度推出,持續供款至去年底的供款賬戶,並同時作自願性供款的賬戶,累積資產平均已超過100萬元,談到這裏大家覺得強積金到底值不值得「理」?大家正定期供款的強積金也是財富的一部分,能夠改變一下過往對強積金的態度,就已經踏出了成功而重要一步。

轉換受託人實在不太難

當大家下定決心去「理」自己的強積金時,又想轉換受託人,可考慮作俗稱「強積金半自由行」的「僱員自選安排」。僱員每年有一次機會將現職強積金供款賬戶中「僱員強制性供款」及相關投資回報部分,一筆過轉移到心儀的強積金計劃。

但我們發現,仍有不少成員以為轉移的程序很複雜,最後更擱下不理。其實轉移的程序很簡單,成員只須向心儀的強積金受託人索取「僱員自選安排」-轉移選擇表格,或到積金局網頁下載,填妥後交回新受託人即可,毋須經僱主或原計劃的受託人辦理。

而個別受託人,更為成員提供網上轉移強積金資產服務,成員可以直接於網上填交強積金「僱員自選安排」轉移指示, 大大減省填交不同紙本表格的繁瑣,整個過程由以往10多個工作天縮短至約7個工作天,方便成員輕鬆管理其強積金投資。

投資太保守會跑輸通脹

另外,也有部分朋友不太相信強積金基金的投資,或怕會投資失利,影響日後的退休儲備,寧願選擇較保守的保證基金等,才覺得穩妥,但其實這種策略未必適合所有成員,因為這種資產配置,長遠而言有機會跑輸通脹,影響購買力。

大家不妨留意一下積金局數字,以過去5年按基金種類的年率化回報計,股票基金為7.5%,貨幣市場基金-強積金保守基金僅為0.5%。對於年輕的成員而言,因距離退休尚有一段時間,可承受的風險能力相對較高,投資取態可較為進取以為其資本增值。若年輕成員選擇了比較保守的基金(如強積金保守基金)作為主要的長線投資組合,其回報便很大機會跑輸通脹,不利資本增值。相反,隨着年紀漸長至臨近退休的投資風險就可逐步降低,以達致「持盈保泰」,盡量鎖定多年來已累積的強積金。

希望上述幾點,對成員在新一年的強積金部署有所啟發和幫助,祝大家今年豐足健康!