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理財方案 | 2020-07-03 05:00

許詩賢: 【保險】疫情下增住院現金保障更全面

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由今年初開始,新型冠狀病毒襲捲全球,香港亦未能幸免。截至2020年6月29日,衞生署衞生防護中心錄得1204宗新型冠狀病毒個案,而且有康復人士出院後再度驗出陽性反應,所以大家依然不能掉以輕心。

市場上多間保險公司因應新型冠狀病毒情況提升住院現金保障,保障範圍更伸延至新冠病毒感染,務求令投保人更感安心。不過,很多人都有相同的疑惑,既然已經有醫療保險,為什麼仍需住院現金保障呢?事實上,住院現金保障不會與一般醫療保障計劃有衝突,即使索償了住院現金,投保人仍可同時向醫療保障計劃索取醫療費用賠償,為投保人帶來雙重保障。

收入與支出同時獲保障

另外,如果投保人是家庭中的經濟支柱,但不幸因病需要入院治療,可能因而損失部分或全部收入,導致自己和家人的生活及日常開支受到嚴重影響。住院現金保障可以確保投保人於住院期間有相當金額的現金保障,以協助應付各項日常支出,減輕財政壓力。

選擇住院現金保障計劃時,投保人應該留意幾個重點。首先,需因應收入及家庭開支,而選擇最適合的住院現金計劃。市面上的保險計劃,大多有不同級別的保額供投保人選擇,如投保人現時的平均月薪為3萬元,可選擇每日住院現金賠償為1000元的保障計劃,作為投保人及其家人的生活費。

考慮保障額及保障期

其次,留意住院現金保障的保障期。住院期間,投保人可獲每日住院現金保障,有些計劃的保障期更會長達兩年。如果擔心患上嚴重疾病而需長期住院,可以選擇較長保障期的計劃。

第三,有些住院現金計劃,會因應某些特定住院原因提供額外支援,投保人可獲得雙倍或三倍現金保障,例如因感染傳染病而住院,或因公共交通意外受傷、入住深切治療病房、接受主要器官移植等。

另外,有些保險計劃更會伸延保障至住院手術及門診手術費用,包括醫療費、醫生費、外科醫生費、麻醉師費及手術室費用,讓投保人可以應付各種額外支出,專心接受治療。若因意外導致任何身體損傷而接受必要的治療及服務,保障包括普通科及專科門診服務、物理及脊骨治療、跌打及針灸治療,令投保人得到更廣泛的保障。

沒索償紀錄或慳保費

香港人熱愛旅遊,雖然現在因疫情關係而要留港,疫情退卻後大家將可再次外遊,所以海外保障仍然重要。投保人選擇住院現金計劃時,可考慮一些提供24小時全球醫療運送保障的保險計劃,隨時提供緊急海外支援服務,讓投保人安心享受假期。

最後,有些保險計劃會為投保人提供健康獎賞,如果在指定時間內沒有索償紀錄,會為投保人提供已繳付保費回贈或下年度的保費折扣優惠。綜合以上住院現金保障計劃的多項保障,投保人可因應個人需要,選取適合的計劃。