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理財方案 | 2019-05-18 05:00

冼健岷: 危疾多重保 康復路上持續支援

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近年來,由於醫療通脹不斷上升,危疾的治療費用日益高昂,而且復發機會又偏高,加上病人在治療時或會失去工作能力,影響收入。因此,一個全面的危疾保障方案,為危疾患者提供多於一次的多重保障,才能滿足他們的保障需要。

持有傳統的危疾保單,受保人若被確診嚴重疾病時,保險公司會發放一筆過賠償,而保單就會終止。不過,同一個危疾都有可能會復發或出現轉移,我們在選擇危疾方案時,要留意計劃是否提供多重保障的元素。市面上現時有很多具備危疾多重保障的方案,部分計劃提供多達6次的「嚴重疾病賠償」,當中包括癌症、心臟病和中風等危疾。

危疾復發定義各有不同

我們要留意,每種疾病的多重索償次數有所不同,有些保障為癌症提供3次賠償,其餘的賠償次數限於指定的危疾。而且,危疾復發的定義亦各有不同,每間保險公司對復發年期的計算亦有差異,例如以病發後起計、切除腫瘤後起計,或癌症康復後起計等。等候期亦有1年、3年和5年之分,大家投保前就要細閱保障範圍和相關條款,選擇最適合自己的保障。

有部分危疾保險提供還原保障,以預支的方式賠償早期危疾。還原保障讓投保人不用擔心先前的索償影響現有的保障。例如賠償了早期危疾的20%保額後,一年後可還原保額,其後患上嚴重危疾可再次獲得100%原有保障,客戶得到經濟支援,便可安心對抗危疾。

保單涵蓋疾病逾100種

坊間有很多危疾方案,涵蓋疾病已超過100種,部分更多達168種疾病。有些產品保障範圍包括很多都市人要面對的情緒病;有些就包括原位癌等疾病,投保人便要按照自己的保障需要作出抉擇。

市場上有些保障計劃亦照顧到嬰兒和兒童的危疾保障,例如有方案提供由出生首天開始有危疾的終身保障,日後如發現患有先天性疾病,仍可得到保障。另有計劃則針對特定兒童發展障礙病況而提供保障,涵蓋專注力不足或過度活躍症、自閉症譜系障礙及其他指定發展障礙病況。家長可以考慮這類方案,為小朋友的健康配備防護後盾。

危疾多重保的保障範圍林林總總,相關條款對於普羅大眾可能有點複雜,這個時候就需要專業的理財顧問從旁協助,揀選最適切的危疾多重保障,即使面對病魔挑戰,仍可安心對抗危疾!

 

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