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MPF | 2018-08-15 05:00

陳慶威: 及早開始退休儲蓄

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公共年金剛截止認購,雖然計劃只接受65歲或以上長者購買,但其實趁年輕時亦可透過儲蓄保險等理財工具,及早籌備退休資金,運用複式效應可以有效地長遠累積財富,更易獲得理想退休生活。

計算退休資金多重考慮

計算退休所需資金時,首要了解預期退休生活年期及當中涉及的開支,便更容易訂立儲蓄目標。現時香港人壽命愈來愈長,根據政府統計處數字顯示,香港人的平均預期壽命已超過80歲。如選擇60歲退休,便很可能會有超過20年的退休生活,單靠一筆退休金相信難以支持長期持續的費用。

至於開支方面,大家宜先了解目前有哪些主要開支,當實際退休時,計入通脹後的開支往往會大幅增加。透過計算退休後的所需開支、預計壽命年期及通脹等因素後,便可選擇適當的投資工具以達成儲蓄目標。

另外,隨着年齡增長,患病的機會也自然愈高,醫療費用相信亦是計劃退休的人士最感困擾的一部分。一旦退休離開職場,退休人士將不再獲公司提供醫療保障。從長遠的理財策略而言,應趁現在年輕力壯及有工作能力時,盡早為自己策劃醫療保障,並選擇可保證續保的產品,成為退休後醫療費用的保障。由於醫療保障的保費一般會隨年齡按年增加,投保時必須考慮如何在沒有工作收入的情況下,仍可有穩定的收入來源,例如可從已投保的儲蓄保險產品中提取回報,以支付醫療保障的保費,這樣就不會因保費增加而為退休生活帶來額外的財政壓力。

每月供款養成儲蓄習慣

準備退休資金的第一步,就是要養成儲蓄習慣。儲蓄保險可以幫助養成儲蓄習慣,按照個人能力選擇保費繳付期,實現無憂退休的理財目標。愈後生購買儲蓄保險,距離退休的時間便愈長,保單亦自然有更長時間滾存財富。

在理財組合中加入儲蓄保險,既可分散風險,亦可帶來長線而穩定的回報。此類儲蓄保障計劃一般會提供保證現金價值及非保證的年度紅利和終期紅利等,為保單持有人提供穩定回報,即使投資市場有變化,亦不會影響當中的保證成分,避免打亂退休計劃。