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2015年2月14日

卓啓雄 理財方案

卓啓雄: 理財要嚴守紀律

上星期五是筆者大女兒的學校家長日。女兒今年差不多3歲,讀了幼兒班半年多,平日女兒在家都會主動和我溝通學校的人和事,又會不時唱著老師教她的兒歌和舞蹈,顯得非常雀躍,相信她的校園生活一定過得愉快。我和太太抱著緊張又興奮的心情見老師,一方面想知道更多女兒在學校的情況,另一方面又想知道老師對她的評價。

見面過程約10分鐘,老師對她的評價非常正面,稱讚她是一個樂於助人,學習進度理想的小朋友;唯獨說她有時在老師講故事的時候,會與鄰座的同學竊竊私語,有時候還談得興高采烈,要老師分隔她們。

良好理財習慣可事半功倍

紀律對於一個小朋友來說相當重要,因為透過紀律,可以培育出正確的品德;理財亦然,一個良好的理財習慣與紀律,往往可以令事情變得事半功倍。試舉一個簡單例子,一般來說,用零存整付的定期儲蓄戶口儲錢會比用活期戶口來得有效,前者除規定定時定候要供款外,在到期前提款亦可能收取費用,儲錢變得有規律;相反,用活期戶口儲錢可以隨時提款,而且亦沒有規定必需供款,當遇到其他誘惑,可能已停止供款,並且已忘記當初定下的目標,最後令儲蓄計劃泡湯。所以對於有人常說理財儲蓄很難,其實某程度上不是因為能力問題,而是沒有一個紀律令你達到目標。

複式回報可以相當驚人

再舉一個例子,近年樓價急升,物業已成為近年升值最快的一項投資工具之一;要供滿一層物業,短則十餘年,長則超過20、30年;而一旦向銀行承造按揭,便要每月定期還款,不然銀行便有權把物業收歸其下。1976年第一座太古城物業開售時,平均每平方呎呎價約220元,即一個1000呎單位只售22萬元;相隔40年,現時太古城的建築呎價已達每平方呎1.3萬元,即該1000呎單位市值已升值約60倍。這例子正好說明,只要有紀律地把物業按揭供完,並繼續持有,每年的複式回報可以相當驚人;尤其是當物業是自住用途時,由於你不會輕易出售物業,流動性低反而可造就倍數的升值效果。

同學在學校會有老師教導要遵守校規,但現實生活可能沒有人會提醒你要有紀律地儲錢;因此適當運用理財工具,或者找一個專業的理財顧問充當導航員是非常重要;筆者女兒年紀尚小,剛剛開始結識朋友難免會得意忘形;今後會和女兒多些玩角色扮演,女兒假扮老師,我則扮經常傾計的學生,希望可以讓她知道紀律的重要。

 

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卓啓雄

康宏

營銷策略及業務拓展總監

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