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2013年7月13日

盧艷萍 理財方案

盧艷萍: 理財教育從小做起

在日常生活中,我們差不多由每日踏出家門開始就需要用到金錢,並從中學習金錢管理的概念。財富管理的概念雖說應從小學習,然而現時仍有不少父母由於擔心子女對錢財管理仍未有清晰的概念,故往往在子女年幼時都不會讓他們接觸或管理金錢,以免他們胡亂消費。有些父母更會抱著「我的即是他的,講錢失感情」的心態,認為小朋友只管讀好書,將來有份好工作,錢自然會來。但筆者認為,幫助孩子從小建立起正確的理財觀念,不但不會「失感情」,而且更能有助他們了解爸媽辛勤工作養育他們;另外,到日後踏入社會工作時,更會懂得珍惜工作機會,在賺得到錢之餘,亦懂得理財儲蓄。

要教育孩子從小認識金錢,妥善理財其實不難,不少親子理財都是從生活小事著手。以下是幾個例子:

一切由身教開始
親子理財應該從小做起,而父母的身教就更為重要。相信在日常生活裏,不少父母曾在檢視強積金資料或銀行戶口月結單時,其年幼子女都會跑過來好奇地詢問。其實,這時作為父母的可直接解釋給子女有關強積金及銀行月結單的作用,讓他們明白強積金是關於退休儲蓄,而銀行戶口月結單則是顯示日常收支的資料。此時,父母可從而再向小朋友解釋為什麼要儲蓄,又為什麼要管理好收支。要建立子女對財富及消費的正確概念,就先要解釋金錢是父母辛勤工作賺取的;而不論強積金抑或銀行戶口儲蓄,目的都是為家人帶來更好的生活及保障,因此應好好珍惜手上零用錢的一分一毫。

與子女一起理財
親子理財就是需要多溝通,幫助子女學習理財,筆者建議各位父母可先由開立子女自己的銀行賬戶開始,不定期與子女檢視賬戶餘額,討論收支,父母也可以幫小孩做定期定額投資,規劃未來所需。

現今由於很多父母都要外出工作,平日與子女相處時間較少,故均會給予子女零用錢,讓他們購買想要的物品。但每月定時向子女發放零用錢或會令他們產生了一個錯誤觀念,以為金錢是源源不絕,養成不健康的消費習慣,導致日後擁有信用卡時,產生過度消費的問題,無力償還卡數。想教育子女如何理財,各父母可考慮把零用錢直接增值到子女的八達通給他們使用,鼓勵子女每次使用八達通付款時,必須注意八達通的餘額,並利用港鐵站的查閱機,了解並記下最近消費情況,讓小孩從小學習儲蓄、記賬的理財模式,建立正確的消費觀念。

分清「想要」和「需要」
小朋友在物質生活不俗的環境下成長,往往未必清楚明白「想要」及「需要」的兩種概念,父母可以從生活中舉出一些例子,幫助孩子分辨其中的差異,例如鉛筆盒是上課「需要」的文具,但一個變型金鋼造型的鉛筆盒,則可能是「想要」的範圍。

筆者建議父母可考慮只負責「需要」的範圍,但「需要」和「想要」之間的差價,如果孩子有自己的零用錢或儲蓄,差額就放手讓孩子自己支付。但在過程中,父母可以跟子女一起討論,啟發孩子思考。討論的方向或範圍如下:
- 列出變型金鋼鉛筆盒比一般鉛筆盒的優點。例如:品質比較好?比較耐用?比較好看?
- 二者之間的價差,值不值上面列出來的優點?
- 家裡有沒有類似的用品可以替代這個功能?

家長可藉討論讓孩子理出頭緒,具體說出想要買這個變型金鋼造型的鉛筆盒的理由,讓孩子從中學到決策及應付出之代價。

把理財融入生活
要啟蒙孩子正確的消費觀念,父母可以把理財概念融入跟子女的生活中。例如今天爸爸領薪水,於是可以帶大家到迴轉壽司店用晚餐。不少迴轉壽司店把食材根據價格,放在不同顏色的盤子裡。可能藍色是最平價的,而黑色盤子則是價錢較貴的。父母可以利用這時機教育孩子,不同顏色的盤子,代表價格的差別。吃飽了,父母跟小朋友一起把同顏色的盤子疊起,數數盤子,如果小朋友較大,更可一起算一算這頓晚餐合共用了多少錢,如果吃多一點用黑色盤子放著的食材會多用多少錢,如果吃多一點用藍色盤子放著的食材又會省下多少錢,藉以教導小朋友掌握金錢的運用。

親子理財並不難,除了算術,更在乎多溝通,多討論。這不但可以教曉小朋友理財,更可促進親子關係。

 

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盧艷萍

康宏

助理聯席董事

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