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2012年11月23日

大新人壽 保險

大新人壽: 危疾保提升治療本錢

隨著醫學不斷進步,以往被視為絕症的一些頑疾,現在亦未必是不治之症,然而,代價可能是付上不菲之醫療費用。而危疾保險就可於遇上疾病時,發揮風險轉移的作用,讓受保人可以選擇具質素的治療,提升康復機會。

以一名八十後的個案為例,李先生現時29歲,已於多年前購買人壽保險,而公司則為其提供醫療及住院保險。李先生的人壽保險主要為其家人帶來保障,如受保人不幸身故,可為家人留下一筆現金賠償。而公司為僱員所提供的一般醫療及住院保險,卻普遍不足以支持不幸患上危疾的醫療開支。至於危疾保險則可確切地為李先生保障「在生利益」,若受保人不幸患上任何一種受保危疾,通常可即時獲一筆過現金賠償,賠償金可用作醫療費用、以至個人醫療保險不受保的額外專科治療、持續護理、復康、生活費等開支。尤其在現時醫療費用與日俱增的情況下,一場大病隨時令整個財政狀況一下子垮掉。因此,像李先生沒有家庭或債務負擔的年輕人,亦應及早考慮為自己建立完善的保護網,以備不時之需。

不少危疾都有復發風險,如癌症及冠心病等。在選擇危疾計劃時,李先生可考慮市面上一些加入「復享選擇權」或多於一次的危疾賠償計劃。因為以往大部分危疾保單在受保人第一次發病後會隨之中斷,同時由於風險增加,受保人往往不能再成功投保任何危疾保險,在不幸復發時失去財政支援。
除此之外,李先生亦需注意計劃涵蓋的危疾範圍,市面上的產品普遍涵蓋常見的危疾如癌症、心臟病以及中風等。隨着近年各種新的診斷和治療技術陸續出現,危疾計劃保障範圍亦由二十多種增加至多達五十多種。而不少疾病若能及時發現及經過適當的治療,其治癒機會大幅增加。因此,建議李先生選擇一些已包含原位癌及早期疾病的計劃,增加保障範圍。

在收費模式上,李先生亦可按個人財務狀況,選擇遞進式或水平式收費、及是否加上儲蓄成分的危疾保險。遞進式收費即保費會按年齡遞增;相反,水平式收費不會隨年齡而調整保費,換言之,越年輕投保,所需之保費相對比較化算。一般而言,沒有儲蓄成份之純危疾保險,保費會較相宜,能為預算不多的年輕人提供保障:若客戶本身已擁有儲蓄成分危疾保險,亦大可利用此類純危疾保險計劃作為額外補足。

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