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2012年11月3日

林正宏 理財方案

林正宏: 理財 其實是理人生

這是筆者首次在信報網站撰寫專欄,故希望跟大家分享一些跟平時不一樣的東西。既然專欄名叫「人生理財」,那就寫一寫身邊朋友的理財故事吧。3年前筆者贏得「2009年香港傑出財務策劃師大獎」全港總冠軍時,於頒獎禮上認識了一位朋友Peter,希望在這裡跟各位讀者分享一下他的故事。

從錯誤中學習 培養正確的理財習慣

十多年前,當Peter仍讀大學時已申請了兩張信用卡,跟普遍年青人一樣,當年的他並不懂得好好管理自己的財政和控制消費,說真的可能比今天的大學生還要差。除了以信用卡應付日常消費,每月只償還最低還款額外,更會以信用卡透支現金。所以不久兩張信用卡合共約3萬元的信用額便用盡了。當時的他並沒有能力還款,最後還得靠家人替他償還信用卡欠款。這個經歷給了Peter一個很好的教訓。往後數年,Peter便努力做私人補習賺外快來應付自己的開支和還款給家人。

到他大學畢業後,他亦順利找到一份月入1萬元工作,加上繼續做私人補習,每月的收入大約有1.8萬元。每月給家用5000元,自己再儲起1萬元,剩餘的就是自己每月可使用的洗費。

「那你每個月豈不是只有3000元可用嗎?足夠嗎?」我問他。

「讀大學時也不是用很多錢,為甚麼一畢業便要立即增加消費呢?我每天也會記錄自己的開支,亦會帶飯回公司,減少支出,畢業後幾年也沒有去旅行。」他淡淡然的回應。

「那你一直每月只用3000元嗎?」我好奇地問他。

「一開始還可以,到後來拍拖便不足夠了。不過,拍拖雖然令開支增加,但儲蓄的習慣至今仍沒有改變,每月也會繼續儲蓄;加上早幾年已積累了一筆金錢作後來學習投資時的資本,再透過投資和每月儲蓄習慣,財富便得以逐步累積。」由於當年銀行利率尚算高,起初Peter也只是把錢儲在銀行,但過了一段時間後,他便進行每月儲蓄計劃,嘗試從較簡單及較易執行的投資做起。

累積知識 累積財富

同時, Peter亦嘗試從報紙電視等地方學習投資。不過與其說是學習投資,倒不如說是跟報紙或電視的推介買賣股票,一買一賣,有賺有蝕,結果投資的金錢好像也沒有甚麼增長。有見及此, Peter便認真起來,花了不少時間看書研究,亦嘗試以自己的角度分析及思考,圖從錯誤中學習,吸取經驗,除了買賣股票外,他亦嘗試投資認股證。

「我第一本閱讀的投資書籍就是由李頌慈撰寫的《窩輪101》,內容是關於認股證的,我認為這是一本不錯的入門書籍。看畢全書後,亦有試過買賣窩輪,不過不久我便發覺這種工具不太適合自己了。因為每次買了窩輪後都會變得非常沉迷,連上班時間也會上網查看股價,非常影響工作。而且即使偶爾賺錢也好像只是靠運氣,故不久便沒有再投資窩輪。個人認為,每種投資工具也有其利弊,最重要是了解它的特性是否適合自己。」Peter說。

現時, Peter已經是兩個孩子的爸爸了,兩年前他更購買了人生第一個物業,雖然買入的時機不算太好,價格亦略高,但過程中Peter卻學到了很多關於買賣樓宇的知識和需要注意的細節。隨著樓市升勢持續,Peter若將物業放租,其租金收入除可抵銷其租住物業的支出外,將租金收入扣除每月物業按揭還款後更有餘額讓他保持一定的現金流或再作投資。經深思熟慮後,Peter最終將物業放租。

從Peter的故事可以看到,他的理財投資經驗或途徑雖說是老生常談的方法,亦未必能助大家瞬間將財富增長,但筆者認大家可從中獲得不少提點,當中包括以下四點。

1.    培養良好的理財習慣,好的習慣比一切重要
2.    不怕犯錯,最重要能從錯誤中學習
3.    不要吝嗇時間學習投資
4.    了解投資工具的特性,再衡量是否適合自己

好吧,大家不妨坐言起行,先了解自己的理財目標,再嘗試以不途徑去為自己的財富及人生增值吧。當然,你亦可尋找專業的理財顧問助你策劃。


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林正宏

康宏

助理聯席董事

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