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2014年2月22日

吳煒龍 理財方案 人生理財

吳煒龍: 高風險另類投資-比特幣

香港有不少人喜歡投資外幣,加元、日圓、澳元等都是投資者過去的熱門選擇。但若果問過去幾年環球市場什麼貨幣匯率最高,升值潛力最大,你會得到一個很意外的答案,因為這貨幣你可能從未聽過,它叫「比特幣」(Bitcoin,貨幣符號:฿)。

「比特幣」,如果你對這名字感到陌生,一點也不用奇怪,因為它是一種全新貨幣,問世才剛過5年。比特幣不是我們普遍認識那種由政府發行,有信用保證的傳統貨幣。相反,它是由一個全新的電子貨幣概念衍生而成,每一個比特幣都是由電腦通過一套極複雜的運算系統製造出來。運算系統本身限定了比特幣的總數量為2100萬個,而每成功製造一個比特幣,又會令下一個比特幣製造過程更加困難。這概念由一位名叫中本聰(Satoshi Nakamoto)的日本人在2008年提出,2009年1月正式問世。

其實虛擬世界的比特幣,緩慢地增加供應但同時有固定的總量,在形式上很像現實世界的黃金。因此,網絡使用者亦稱製造比特幣的過程為「挖礦」。現時,已開採的比特幣約佔總數量的一半,預計全數比特幣將會在2140年被開採出來。

比特幣的使用方法十分簡單,交易時雙方只需下載類似電子信箱的「比特幣錢包」即可使用。由於比特幣的帳戶是匿名,使用的手續費幾乎是零,加上2009年起幾個主要經濟大國實施貨幣量化寬鬆政策,令不少人對傳統貨幣失去信心,因此沒有政府操控,使用成本低廉的比特幣應運而生。短短幾年時間,比特幣在網絡世界迅速普及,李連杰旗下的壹基金,就曾在四川地震期間透過網上募捐,收到50個比特幣的捐贈,當時折合大約4萬元人民幣。而富商李嘉誠亦看到比特幣在電子商貿的發展,於去年投資美國一間開發比特幣交易系統的公司BitPay,計劃進軍比特幣市場。

比特幣的價值都是透過使用者之間協商而定,所以匯率一直處於波動之中,波動性甚至較一般的貨幣劇烈得多。以下是比特幣兌美元匯率在過去幾年的變化。

 

資料來源:Wikipedia

由於比特幣的價值取決於使用者之間的共識,因此參與人數的多寡,及大家對這貨幣的信心,是這新興貨幣能否成功的重要因素。隨著愈來愈多人認識比特幣,並使用它成為交易貨幣,很多商戶亦因此接受這付款形式以吸引更多顧客。雖然目前擁有比特幣的人數僅有數十萬人,但若這新興電子貨幣能在全球網絡世界普及,成為主流交易貨幣,令10億網際網絡使用者都樂於使用它作為交易工具,它的潛在增長空間可以十分巨大。因此,不少人看好比特幣的發展,其中Facebook前高管Chamath Palihapitiya更揚言,比特幣將在10年內升值3000倍。

購買比特幣

過去,比特幣是能夠用電腦運算「挖礦」製造出來。可是隨著比特幣數量不斷增多,如今要獲得一個比特幣已經十分困難。現在最簡單獲得比特幣的方法,是通過e-Bay購買。在2013年10月,加拿大溫哥華更出現世界第一台比特幣櫃員機,允許使用者亦可以透過存入現金購買比特幣,或把比特幣換成現金。該公司更計劃在本月下旬進軍美國,於西雅圖,奧斯汀兩大城市設置更多自動櫃員機。除了以製造和現金購買,亦有人透過交易的方法累積比特幣。據網絡消息流傳,去年加拿大曾有一位 22 歲投資者把他的祖父母的房子賣掉,並只接受比特幣作交易。房產價值 39.5 萬美元,根據當時的匯率,最後以7000 比特幣成交。

高風險投資

雖然比特幣有龐大的升值潛力,但其投資風險亦十分高。2014年1月15日,香港消委會就發出警告,提醒消費者比特幣等虛擬貨幣風險高,使用或購買時要加倍留意。

事實上,由今年初開始,比特幣的價格不斷下跌,由於比特幣可以匿名使用,運作方便,使之用作犯罪進行網上交易及洗黑錢的理想工具,因此多國政府自去年已宣布禁止網站接受比特幣交易。政府大力監管,阻礙比特幣在網絡世界的發展,加上「山寨幣」逐漸泛濫令「真幣」失去公信力,比特幣是否真的可升值千倍,還是只是虛擬世界的另一場金融泡沫,筆者認為有興趣的投資者在作決定前實在要認真考慮。

 

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吳煒龍

康宏

聯席董事

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