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2014年6月21日

張言銘 理財方案

張言銘: 做個Win Win「月剩族」

最近,網上流傳有關「月剩族」的新聞,「月剩族」是形容一班沒女友、支出低的高薪宅男,其中一個例子包括月入6萬元的80後醫生,但每月開支可能少於2000元。其實在理財角度來說,成為「月剩族」當然遠比成為「月光族」更好,因為可為自己更快累積財富。然而,要成為「月剩族」也不一定要沒女友或是高薪宅男,只要跟隨下列一些簡單的方法便可擢升為「月剩族」。

先儲蓄 後消費

筆者看過一本理財天書,書名為《The Richest Man In Babylon》(巴比倫財富書),書中最先談及到的便是這個簡單的理念:「Pay yourself first」即「首先支付給自己」,意思是將每個月收入的10%保存下來做自己未來達成財務自由的基石。雖然這是一個很簡單的理念,但筆者遇過很多例子也是先消費,然後將剩餘的錢儲下來。大家遲遲未願實行這個理念的最常見原因,就是覺得自己收入太低,希望待收入提升後才開始。然而,這個理念極之簡單,不論收入多少也可以實行。大家應記著先儲蓄後消費能為你累積財富。

了解支出狀況 訂立預算

從開始工作,有穩定收入後,有多少人會好好計劃怎樣支出?有效控制支出便是每月「剩錢」的關鍵。而剩錢的最好方法就是定下每月開支預算。訂立預算前,首先要了解自己目前支出的狀況。筆者經常聽到不少人說每月也不清楚自己的錢花在哪裏,總之就是不經不覺地將每月的收入花清。

所以,要有效控制支出的第一個歩驟就是清楚寫低各項開支,了解自己的開支狀況。當了解清楚自己的消費模式時,便可以有效控制開支。從開支的記錄,可看看有沒有一些開支可以減少,而不太影響生活質素?例如可否將乘坐的士的次數減少,而轉乘其他交通工具?當然,在訂立預算時,一定要記著目標是先儲蓄後消費,而不是先消費後將剩餘的儲蓄。

盡早開始 讓時間發揮更大作用

訂立預算後便要盡早開始實行計劃。在執行計劃時可能需要因應狀況而調整預算。與此同時,也可以利用一些理財工具,協助自己執行計劃。例如市面上有不同形式的儲蓄計劃,由較穩定的派息增長,到可以選擇較進取的基金投資計劃,也可以協助實行所訂立的儲蓄計劃。而時間在儲蓄及累積財富方面能發揮很大的作用,愈早開始一個儲蓄計劃,愈快能達到目標。

舉例說,假若一位投資者由25歲開始一份儲蓄投資計劃,每月3000元,儲蓄期為25至65歲;而另一位由35歲才開始,儲蓄期為35至65歲。假設毎年回報為7%,兩位到65歲時所得的回報分別是1104%和252%。從上述例子可見,由 25歲開始儲蓄,提早投資的年期雖然只是短短10年,但是因為較早開始所以能充分發揮時間帶來的增長潛力。

所以,不一定是「沒女友的高薪宅男」才能成為「月剩族」,只要跟隨上述一些簡單的方法,擢升為「月剩族」一定毫無難度。

 

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張言銘

康宏

聯席董事

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