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2022年6月17日

劉家怡 MPF

劉家怡: 打工仔辭職要顧及強積金3件事

歐美不少打工仔在疫後均響應「大辭職潮」(The Great Resignation),紛紛以不同原因辭職,或是我們早前曾探討過YOLO(you only live once)心態流行的寫照。「大辭職潮」在香港會否愈發旺盛尚待觀察,人生路漫漫,在數十年的職場生涯中來一個小休並無不可,但我們想提醒欲在職業生涯中小休的打工仔,勿忘與強積金相關的離職及轉職3件事。

慎防積金賬戶愈積愈多

大家每次經歷離職或轉工,都會衍生出一個強積金個人賬戶,而近年不少人已投身斜槓族行列,若大家掉以輕心,很可能在不知不覺間,便會累積了一堆強積金賬戶!

從數字我們可以看到,近幾個季度個人賬戶數字有升無跌。截至去年底,全港有458.6萬強積金成員,單單個人賬戶已經有超過608萬個,計及供款賬戶,總共有超過1000萬個強積金賬戶,換言之,每個打工仔平均管理2.27個強積金賬戶。

整合賬戶方便管理

強積金個人賬戶愈多,計劃成員的強積金投資便會愈分散,要花更多時間和精神管理,會增加管理的難度,因此我建議大家應及早整合賬戶。試想一下,如果大家同時間有幾個強積金個人賬戶,各個賬戶都有着不同的投資策略,要作出投資調配時會份外頭痛,加上每季或者每年再收到一大疊文件,實在難以想像需要多少時間及精神打理。

此外,隨着強積金制度已實施了一段日子,不少朋友也積存了一定金額的權益,將散落在各個強積金賬戶的累計權益整合起來,大家較容易得知自己整體的強積金投資情況及監察基金的表現,從而制定適合自己的投資策略。

別以為整合過程很繁複,實際上只須注意三大重點:一、查清個人賬戶的計劃名稱及賬戶號碼;二、選定心儀的強積金受託人及計劃;三、填妥整合個人賬戶申請表格,並交回心儀的受託人。

可扣稅自願供款彈性處理

不少打工仔為了加大退休儲備,以及想享有稅務優惠,都參與了強積金可扣稅自願性供款(TVC)。截至去年底,可扣稅自願性供款總額達到52.55億元,按年升近一倍;TVC賬戶數目亦按年上升三成至5.8萬個。

若果一直有作TVC供款的打工仔要轉工或者暫時未有收入,則可以運用TVC的彈性及靈活安排,暫停供款直至個人財政情況許可,再重新開始供款。

辭職不能提早提取強積金

還有一點要留意,TVC及強積金的提取都需要符合相關要求,離職不代表可以提早提取,在正常情況下,計劃成員須年滿65歲才可提取。

縱然「大辭職潮」是一個讓人停下來思考人生的轉捩點,不過大家要理解,暫時離開職場或意味要打斷定期為退休作供款的習慣,或影響達致長遠財富增值的目標,有機會隨時要延遲退休,這也是大家要考慮的重要因素。

劉家怡

友邦

香港及澳門首席企業業務總監

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