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2022年5月11日

陳宇昕 保險

陳宇昕: 為退休生活創造被動收入

剛過去的立夏是二十四節氣之一,標誌着多雨的夏天即將到來。提起雨水,廣東話經常以水喻財,例如資金充裕可說「沓水」,不夠錢花費則叫「缺水」等。大家辛勤工作數十載,目的之一就是建立退休「水庫」,以應付退休後的生活開支。但在退休後沒有收入只有支出的情況下,這個「水庫」終有乾涸的一天,因此大家應考慮該如何創造被動收入,以提升退休「水庫」的儲水量,並保障銀齡生活。

儘管大家設想中的退休儲備充裕,但亦有機會提前耗盡,如超出預期的壽命長度,特別是港人的平均壽命為全球之冠,而隨着社會進步及醫學昌明,百歲高壽愈加普遍,醫療開支及通脹是未來退休生活的必需成本,加上意外等難以預料的支出,未來或要承擔更沉重的生活成本,退休「水庫」一旦提早乾涸,晚年生活便會陷入困境。

持續投資保資產升值能力

大家固然可節流以減慢退休儲備消耗的速度,但生活質素亦可能隨之而改變;但是創造被動收入及持續投資等開源行動,除可令資產繼續保持升值能力,亦可維持一定退休保障。退休人士可透過市場上不同的產品,創造持續的被動收入,例如逆按揭及年金,均可為退休生活提供穩定的收入來源。

「打工仔」較熟悉的退休投資工具強積金應是首選,如成員在退休後分段提取強積金,把餘下的累算權益繼續保留在賬戶投資滾存,亦可為「水庫」繼續引入增長機會,以提升儲蓄保障。

多元混合投資爭穩定回報

當然,年屆退休人士在考慮投資方案前,應仔細評估個人的風險承受能力,選擇合適的投資組合及可持續提取率,並不時根據情況進行調整制定。而近年各強積金供應商推出的各種多元化混合性資產退休投資方案,旨在協助成員在退休期間爭取高於通脹率的穩定整體回報,部分基金亦會按不同市況,靈活作出資產配置,捕捉長期增長機遇。

最後,退休後創造充裕的被動收入,需要一個基本前設——一筆退休儲備;因此大家應趁早部署退休生活,透過強積金及其他退休投資計劃,為「水庫」儲下充裕的水量,才能借助這筆退休儲備持續投資,保持資產增值能力,以免因退休「水庫」乾涸,而出現四出「撲水」的困境。

 

陳宇昕

富達

香港退休金及個人投資業務銷售總監

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