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2022年4月14日

許詩賢 理財方案

許詩賢: 拆解汽車綜合保與三保迷思

初次做車主,不少人都會把大部分預算放在添置裝備上。由於香港法例只規定車主必須購買第三者保險,使許多車主在汽車綜合保險(「全保」)和第三者保險(「三保」)之間,往往選擇保費較廉宜的後者。然而很多人卻不知道,只投保三保很可能會讓車主「因小失大」。以下將會拆解三保及全保的迷思,了解萬一遇上意外撞車,全保又能如何保障車主。

只買三保易因小失大

有些車主為了節省金錢只購買三保,三保只能保障意外引致的第三者損失,包括同車乘客。然而發生交通意外時,投保人的座駕亦有機會受損,三保的保障範圍並不涵蓋司機傷亡及投保人的汽車損毁。如果投保人沒有為汽車購買全保,更換防撞欄、燈罩等維修費就要自掏腰包。如果車門或車尾不幸損毀,隨時會造成五、六位數字的維修費用。

汽車綜合保險除涵蓋第三者法律責任保障外,亦會提供司機因交通意外而受傷的醫療費用賠償。市場上部分汽車綜合保險亦會賠償擋風玻璃意外損壞,只要修理費不超過指定金額,不但可獲豁免「墊底費」,無索償折扣(NCD)亦不會被扣除。即使受保車輛不幸在意外中全毀,只要車齡不超過一年,保險公司將不扣除折舊,以現金或同款新車作為賠償。然而,如車主只投保了一份三保,少則幾千、重則上萬的維修費用就要獨自承擔。

因此,無論對自己的駕駛技術多有信心,一份全面的綜合汽車保險比單純的三保能夠為投保人、其座駕及乘客提供更全面的保障。

輕微意外不報或招損

即使已經購買一份全面的汽車綜合保險,車主亦要留意意外撞車後的處理要點。許多車主遇上小型交通意外時,都會傾向與對方私下和解。曾經有一個索償個案,由於第三者沒有要求司機賠償,因此就沒有向保險公司通報意外,以保持良好的「無索償折扣」紀錄。然而事發一年後,事主突然收到第三者向他索償的信件。事主隨即向保險公司申請索償時,卻因為意外後車主沒有即時通知保險公司,導致影響保險公司調查意外經過和搜集資料,以判定責任誰屬,事主最終要自掏腰包賠償。

因此遇上交通意外時,一定要按照正確處理程序通報,首先要拍照及記錄案發資料,包括地點、時間、涉事車輛車牌、財物損毀及肇事者的受傷情況等等,謹記要記下涉事者的聯絡資料,若有目擊者最好亦一併留下聯絡方式,以免日後遇上追究時得不償失。假如不清楚索償相關的資訊,大部分汽車綜合保險均會提供24小時的支援服務,包括為受保人提供24小時路邊緊急維修、24小時拖車服務、後備車輛租賃安排,以及24小時諮詢服務的汽車支援服務,讓你在不幸遇上意外時亦能多一份安心,少一份徬徨。 

許詩賢

三井住友保險

首席營運總監

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