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2021年12月31日

劉家怡 MPF

劉家怡: 新一年齊為強積金投資造「星」

近期電視台選秀節目大受歡迎,誰晉級誰出局誰獲勝,都大大牽動觀眾情緒。無論勝負如何,對於每一位參賽者來說,都必定在2021年寫下難忘一頁。強積金成員又能否從這股「造星熱」得到某些啟示,在2022年開局之時做好部署?

首先要訂立明確目標

第一個啟示是,訂立目標免失方向。要建立合適的強積金組合有何方程式?我們不妨從這些選秀節目得到啟發,即使每位參賽者各有長短,但他們同樣有着發熱發亮的清晰目標,就是要成為閃耀明星。管理強積金也離不開這個核心,大家先要訂立明確目標,以免迷失方向。而在建立退休儲備時,大家謹記要了解退休所需,因為不同類型的退休生活方式,都會直接影響退休儲備所需儲蓄額。

第二個啟示是,額外供款增加保障。訂立目標以後,就要貫徹投資計劃,除了要有基本儲蓄習慣,強積金成員亦可仿效選秀節目參賽者般,進行各種訓練「加操」,全面增強實力,例如在定期定額供款以外,透過強積金可扣稅自願性供款,累積滾存更豐裕的退休儲備,應付日後所需。

增強實力考慮額外供款

事實上,愈來愈多市民都樂於善用這種理財工具為自己增加保障,同時兼享扣稅好處。根據積金局數據,截至9月底,可扣稅自願性供款賬戶增至5.6萬個,可見這方案愈來愈受歡迎。

第三個啟示是,投資組合宜多元。無論是組男團還是女團,往往集合了擁有各具特色的成員,從而產生最好的化學作用,達到聲色藝俱全的效果。放諸於建立強積金組合時,大家也應盡量分散投資,以達到穩中求勝,和防禦風險效果。

我們察覺到,部分打工仔揀選強積金投資組合時,難免會出現「本土偏好」的情況,令到風險集中在同一市場,投資回報較易會出現大幅波動情況。建議大家部署新一年投資組合時,盡量採取分散投資策略,勿側重於單一投資工具或單一市場。

年檢回顧得失汲取經驗

第四個啟示是,定期檢視表現。要成為耀眼之星,必須要時刻檢討學習,才能成就下一個更出色的表演。成員管理強積金時,要不時檢視投資組合的表現,建議大家伺機作年結和年檢,回顧過去一年強積金投資的得與失,從中汲取經驗,為2022年作更佳部署,往後亦不忘定期檢視,確保與投資目標一致。

第五個啟示是,揀選合適受託人。揀選合適的「星級導師」也是致勝之道,能充分發揮參加者的潛力,選擇錯誤隨時影響出線機會。同樣地,成員可以透過「僱員自選安排」(俗稱強積金「半自由行」)轉移部分強積金權益至合適的受託人。盡責的受託人可以提供更全面服務及支援,並會密切監察基金經理表現,讓成員更無後顧之憂,所以成員也不能忽視。

無論2021年的強積金投資成績表如何,2022年還是要重新出發。有人說,一切都是最好的安排,知不足,然後能自反也。強積金屬於長期投資,大家規劃豐盛人生的路漫漫,在此祝大家明年的回報會更理想。

劉家怡

友邦

香港及澳門首席企業業務總監

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