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2021年12月22日

陳宇昕 保險

陳宇昕: 趁疫情改變消費與儲蓄習慣

在2021年即將完結之際,這場持續兩年的疫情尚未平伏,仍然威脅大家的健康及經濟活動,更重塑人們的生活模式,但帶來反思消費模式與培養儲蓄習慣的機會,或有助實現長線理財目標,達至安享退休生活的願景。

在疫情前,不少港人可能為「月光族」,並不知道金錢流向;或是每年多次外遊、到高級餐廳用膳、「血拼」購物等等,形成過度消費的習慣或缺乏理財意識。此舉會削弱儲蓄進度,特別是長遠的退休計劃。於2021年初,富達發表《全球女性投資理財報告》,報告顯示本港女性在準備退休儲備時,主要儲蓄障礙是缺乏可動用資金(34%)、不知道何謂最理想的退休儲蓄方式(32%)及有其他儲蓄需要(23%)。

然而疫情期間不少社交活動被限制,加上經濟不明朗的壓力下,令大家對個人財務狀況更有自覺,或從而減少非必要的消費項目。根據富達國際公布「全球情緒調查」結果顯示,在調查進行期間,有近半數受訪港人表示開支低於他們所能負擔,因此有三成受訪者表示儲蓄有所提升。

事實上,很多生活中細微的習慣可以帶來重大的改變,退休儲蓄正能體現這點。雖然大部分人認為,準備足夠儲蓄作為未來退休生活的儲備看似遙不可及,特別是面對通脹而百物騰貴的時候。然而,小額儲蓄長遠而言可能為退休生活帶來重大改變;每月把入息的1%額外投入退休儲蓄計劃等賬戶,便可能造就不一樣的退休生活。

1%額外投資帶來重大改變

雖然月薪的1%看似微不足道,但在20或30年後,投資年期愈長,資金滾存和投資效果便愈顯著──以月薪2萬元的僱員為例,假設每月強積金供款增加1%,投資增長率預設於5.2%、有關入息增長率預設為4%(2%通脹及2%實質入息增長率),預計於65歲退休時,可額外累積57萬元。

這1%從何而來?相信大家不難發現節流的方法,如減少外出用膳,而改為在家中煮食,檢視各類訂閱但甚少或從不使用的娛樂收費服務,使用公共設施取代健身會籍等。

在現時新的生活模式下,大家應重新審視理財及消費習慣,並趁機學習理財知識,為退休生活增加儲蓄計劃,以提升日後的生活保障。

陳宇昕

富達

香港退休金及個人投資業務銷售總監

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