熱門:

2021年11月19日

曹偉邦 MPF

曹偉邦: 退休投資態度由「駕駛」講起

香港交通網絡完善,但仍然不少人會選擇駕車代步,貪其靈活性高及較為舒適之餘,同時兼享「遊車河」的樂趣。退休投資好比駕駛一樣,要避免「炒車」及安然抵達退休目的地,箇中大有學問。

不同駕駛人士對愛車各有所好,有的鍾情靈活、型格的電單車,多人家庭的傾向選擇七人車,愛好速度感及享受兜風的則情傾開蓬跑車,每位投資者的取態和喜好也有所不同,應充分了解不同投資工具的特質、潛在回報及風險水平,從而選擇合適的工具來達成不同的投資目標,例如退休規劃就是其一。

不敢「踩油」回報難達標

在行車時,駕駛者要嚴守道路規則,並保持紀律及耐性,車速不可太快亦不宜過慢,前者容易導致失控發生意外,車速過慢則未必可在預定時間內抵達目的地,更會阻塞道路。正如我們的投資取態不應過分進取或保守,過高的投資風險或會帶來超出承受範圍的虧損,但一味保守不敢「踩油」增速,卻未必能獲得理想回報,讓資產有效增值。

勿胡亂轉線更改投資策略

另外,路面難免會有不順暢的時候,甚至發生一些意外情況。作為理性的駕駛者,應該以平常心及冷靜地面對突發事件。如在規劃路線後交通情況出現難以預料的變故,在轉線前需考慮清楚,否則或因胡亂切線、剎車、兜路而弄巧反拙。投資市場也不時出現波幅及逆市,我們在作出任何投資決定前,尤其是與退休相關的資產調配,宜冷靜思考,並以該市場與資產類別的長遠升值潛力作考量。

投資「學神」不妨考慮DIS

假如自問只是投資「學神」,或者對退休規劃欠缺信心,就應多做功課,以及借助合適的投資產品,例如「目標日期基金」或「預設投資策略」(DIS),這些基金或投資策略會按指定年期臨近或成員年齡增長,自動調整資產組合的股債比例,從而降低投資風險,猶如在自動導航的指引下,協助投資者達到退休目的地。當然,投資者不能全盤依賴他人,自己亦要肩負起投資責任,要時刻留意市場情況,並定期檢視投資組合的表現。

所謂「條條大路通羅馬」,投資大道亦是四通八達。要前往安穩退休之目的地,其實並沒有指定路線,每個人都應該按個人可承受風險程度、投資偏好、家庭負擔、年紀及退休目標等,盡早部署投資方案,就可在這趟投資「車程」中,一邊累積退休儲備,一邊享受精彩人生。

曹偉邦

安聯投資

亞太區機構業務總監

回上

信報簡介 | 服務條款 | 私隱條款 | 免責聲明 | 廣告查詢 | 加入信報 | 聯絡信報

股票及指數資料由財經智珠網有限公司提供。期貨指數資料由天滙財經有限公司提供。外滙及黃金報價由路透社提供。

本網站的內容概不構成任何投資意見,本網站內容亦並非就任何個別投資者的特定投資目標、財務狀況及個別需要而編製。投資者不應只按本網站內容進行投資。在作出任何投資決定前,投資者應考慮產品的特點、其本身的投資目標、可承受的風險程度及其他因素,並適當地尋求獨立的財務及專業意見。本網站及其資訊供應商竭力提供準確而可靠的資料,但並不保證資料絕對無誤,資料如有錯漏而令閣下蒙受損失,本公司概不負責。

You are currently at: www.hkej.com
Skip This Ads