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2021年11月6日

李澄幸 保險

李澄幸: 東南亞退休新選擇-泰國

較早前有強積金「強制」轉年金之說,退休的收入從何而來,又成了身邊朋友討論的話題。退休幾乎是所有人的共同理財目標,畢竟置業或子女升學等,每個人都有不同的想法,故這些並不一定包括在每個人的理財預算中,但退休這一筆預算卻必須要有,因為總有一天需要從工作崗位退下來。提到退休策劃,在香港有令很多朋友頭痛的「三高問題」,分別是預期壽命高、物價高和樓價高,這令不少人對於退休感到憂慮。

現時,英國繼續是熱門的移民目的地,故有朋友問及到英國退休是否可行的選擇之一,筆者個人認為並不算吸引,因為英國的普遍物價也不算低,加上頗高的稅率,如沒有合適的理財架構,希望靠收租或投資組合創建被動收入,在稅款的影響下會拉低回報;剩下的財富希望傳承給下一代也有遺產稅的考慮。而事實上,移民英國的朋友,更多是為了個人發展或子女教育,為退休的似乎不屬主流。

新推出長期居留簽證

不過,留在鄰近的亞洲地區就不一樣,以泰國為例,其整體物價水平只是香港的一半,換言之,假設各種因素不變,同樣的退休儲備,在香港可以夠用15年的話,在泰國可以夠用接近30年。

其實,馬來西亞也有同樣的效果,不過「新版MM2H」簽證的要求大幅提高;相反,泰國在最近推出了新的簽證,就比較適合退休人士。根據現時最新的資訊,泰國的新措施為外國人提供長達10年的長期居留簽證,其中一類可謂為退休人士而設,只要年滿50歲,現時每年收入達4萬美元(約31萬港元),並投資泰國政府債券或房地產達25萬美元(約200萬港元)即可,申請人可以連同配偶和子女獲得10年居留簽證。

部分資金購物業收租

以上的申請條件對於香港中產家庭來說,要求並不高,而在當地投資房地產200萬港元方面,因為當地的樓價不高,即使在曼谷,百幾萬港元的選擇也不少,準退休人士可以將資金分為兩筆,第一筆挑選適合自己退休的居所,另一筆可以購買有收租潛力的,善用資源,製造多一點點的收入,同時又可滿足簽證所需的投資要求。

按照當地的物價來說,每月一萬港元已足夠基本的生活,而簽證持有人在泰國以外的收入是不需要繳稅的,所以將香港本身的自住物業出租,在泰國享受退休生活是可行的方案。

為退休移民或移居相信會變得愈來愈普遍,選擇相信亦會愈來愈多,有意為退休移居他地提早部署的朋友,建議至少要考慮以下各項,包括銀行戶口所在地、檢視投資組合以應對新的退休開支預期、滙率風險、稅制、社會及醫療福利,以及跨國資產的遺產傳承安排等,宜就自身情況諮詢相關的專業人士。

 

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李澄幸

香港財務策劃師學會

主席

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