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2021年11月5日

劉家怡 MPF

劉家怡: 社交平台故障 悟分散風險真諦

社交媒體巨擘上月出現罕有大型故障,導致全球社交通訊受阻,市民大眾頓時受到不同程度影響,這場事故突顯出單一平台所帶來的威脅,提醒了大眾凡事都要有「兩手準備」,以防萬一。「避免過於集中」這道理其實也值得強積金成員借鏡,盡量分散投資風險。

港人MPF偏好本地投資

那麼現時港人投資強積金的基金選擇、投資分布是怎樣的呢?積金局截至今年6月底的數據顯示,在強積金股票基金類別當中,投放於香港的資產便佔整體的62%。投資較為集中,或與大家較熟識本地市場有關,認為投資本地市場會較安心,即投資界所指的「本土偏好」,因而容易忽略海外市場的投資機會。這種心態乃人之常情,但未必是最明智。

強積金成員進行投資配置時,不妨參考一個較常用的投資原則──「不要把所有雞蛋放在一個籃子裏」,投資盡量避免過於集中,以免單一市場或板塊出現劇烈波動時,會大幅影響投資回報,同時亦要按不同人生階段或投資目標部署,適時調整投資比例及投資地區。

求知後才投資 勿打天才波

此外,投資不能單靠直覺,求知後才投資是關鍵,亦是減低風險的最佳做法。現時市面上的強積金計劃,均提供風險程度各異的強積金基金供成員選擇,涵蓋不同資產類別及市場,方便大家隨時隨地建立合適個人風險取向、多元的投資組合。

而且,為提高強積金基金資訊透明度,基金的風險、投資目標等資訊都可在積金局網站、受託人網上平台、香港投資基金公會,以及成員定期從受託人發出的基金便覽中獲得,有助成員作出明智投資決定。

成員可由淺入深,先以1至7級的「風險級別」,衡量相關強積金的風險級別,繼而深入了解基金經理選股策略、十大投資項目,亦要定期檢視其中長期投資表現,適時調配,勿置之不理。

「預設投資策略」或幫到你

若果無暇或不懂分析,亦可考慮現成方案──「預設投資策略」,相關投資方案會隨成員年齡自動降低投資風險;同時採用環球市場分散投資策略。積金局的數據顯示,自2017年4月推出至今年9月底,「預設投資策略」下的成份基金(65歲後基金及核心累積基金)扣除費用後的平均累積回報,分別達21.66%及42.65%;而且此投資方案設有收費上限,也是一個不俗的選擇。

總括而言,做好分散投資風險、定期檢視,主動了解多方資訊,自然可為退休儲備建立更均衡、更具抵禦能力的強積金投資組合。

劉家怡

友邦

香港及澳門首席企業業務總監

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