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2021年10月27日

陳宇昕 MPF

陳宇昕: 強積金管理需化繁為簡

近年世界各地掀起一股「極簡」風潮,透過「斷、捨、離」,大幅減少個人物品,只保留最需要的在身邊,從而令生活更輕鬆清爽。除了物質以外,這種極簡理念亦可應用於投資理財,特別是投資期長達數十年的強積金,更需要盡量化繁為簡,此舉除可助成員提升管理效率,更或可能增加收益。

現代人物質生活豐富,相信很多人的家居都被雜物包圍,但真正需要的東西卻是少之又少,多餘的物品反成負擔或浪費。強積金投資也是同出一轍的道理,過多的個人賬戶或成份基金,都不利於管理,亦可能影響投資成效。

過多個人賬戶窒礙管理

一般而言,大部分僱員只會有一個供款賬戶,作為現時僱主及個人供款之用,但當僱員離職後,供款賬戶便會變為個人賬戶,累積的權益會繼續滾存。假如每次轉職都沒有整合,個人賬戶數目便會不斷增加,而所持有的成份基金亦會愈來愈多。

雖然成本並不會因持有多個個人賬戶而增加,但要付出大量時間和精神管理,例如成員通訊與周年權益表等,久而久之各個賬戶便會被遺忘。

過於分散難顯財富累積成果

此外,資產分散於多個賬戶,成員也很可能不自覺地於不同賬戶持有同類型基金,令集中性風險大增,賬戶分散亦更難突顯財富累積的成果,或令人輕視這些重要的退休投資。

因此,成員應盡快實行強積金「斷捨離」,通過整合賬戶,以達到簡化管理的目標,並發揮資產組合的真正價值。假如成員並不熟悉各類型基金組合或因選擇過多而眼花繚亂,不妨考慮預設投資策略(DIS),其三大特點分別是隨成員接近退休年齡而自動降低投資風險、收費設上限,以及投資環球市場以分散風險,對欠缺投資經驗或無暇管理的投資者而言,有一定吸引力。

定期檢討確保投資與目標同步

隨着年齡與人生階段的變化,各人的生活需要、喜好和品味都會有所不同,因此所需的物品也會隨之而改變。投資策略亦是,成員在整合賬戶後,即使如何忙碌亦應謹記定期檢討組合,確保投資策略與可承受風險能力及退休目標保持同步,並把握合宜的投資機會。

陳宇昕

富達

香港退休金及個人投資業務銷售總監

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