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2021年10月8日

劉家怡 MPF

劉家怡: 一文看清強積金轉換注意事項

近期中港股市走勢疲弱,而美股則持續在高位徘徊,帶動強積金美股基金類別大幅跑贏中港股票基金類別。根據積金局最新資料顯示,市場上共有11隻強積金美股基金,截至8月底,1年期年率化回報介乎25.31%至32.9%不等,10年期年率化回報亦介乎12.4%至16.32%。

掌握四大要點轉換更易

投資市場變幻莫測,近月市場或憂慮未來經濟數據難以支持美股現時的估值,或可能出現潛在調整,成員應如何看待這場強積金投資「保衞戰」?若想因應市況作部署,甚至進行轉換基金,又有什麼要注意?

首先,在換馬前,先檢視原有投資組合情況,看看是否符合個人投資目標,衡量是否需要作出調配,及應該怎樣調配。第二,認清個人投資取向,若成員擔心股市或出現調整,想鎖定利潤,可將現有資產轉換至防守性基金避險,待市況喘定才增加風險敞口。假如覺得短期市場波動所造成的「陣痛」,不影響長期上升趨勢,則可考慮維持新供款的投資策略不變;若果覺得現有投資於某一市場或某一資產類別的基金,其未來增長機遇已改變,亦可一併調整現有資產及未來供款的投資策略。

第三,貨比三家,認清心儀強積金基金收費和表現,透過基金便覽等,深入了解其十大投資項目、基金經理報告等,以揀選切合自己投資目標的基金。作出投資決定後亦要定期檢視強積金投資,並因應不同人生階段及自己的承受風險能力,制定適合的投資策略。第四,關注換馬的渠道,若果可以,盡量透過受託人的網上平台或流動應用程式進行基金配置及調整,提升管理效率,加快程序。

認識「間斷市場風險」

提提大家,轉換基金不涉及收費,大部分透過網上平台或流動應用程式進行轉換亦不設次數限制,成員透過網上平台或流動應用程式(App)進行轉換,可在短至一天內完成。不過大家要留意基金買入及賣出均以未知價進行,與股票投資有別。

若果大家想轉投其他受託人計劃的強積金基金,則要留意「間斷市場風險」。成員將強積金從一個受託人轉移至另一個受託人,當中當然會涉及基金買賣。在轉移過程中,由原計劃的受託人為閣下沽出所持有的基金單位,至新計劃的受託人為你買入基金單位的期間,一般會出現一段一至兩星期的投資空檔期,期間強積金不會投資於任何基金,而基金價格可能因市場波動而出現變化,有機會出現「低賣高買」,所以在作出轉移強積金的決定前,要留意這個風險。

保證基金符條件才保證

另外,保證基金一般會提供本金保證,或保證一個預設的回報率,但計劃成員一般要符合某些條件方可獲得保證。如果成員於原計劃內投資了「保證基金」,就要留意是否已符合要求,能取得保證回報並可作轉移,否則有機會無法獲得有關保證。

強積金投資動輒數十年,成員透過平均成本法持續分段買入基金單位,已有助減低短期市場波動的影響,毋須過分擔心,若然決心換馬,便須按自己的投資部署及上述注意事項,嚴守紀律,朝着理想退休生活目標進發!

劉家怡

友邦

香港及澳門首席企業業務總監

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