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2021年8月21日

卓啓雄 理財方案

卓啓雄: 理財背後 心態決定一切

本屆東京奧運,香港代表隊取得史無前例的卓越成績,當中,奪得兩面銀牌的「女飛魚」何詩蓓分享比賽心得時指出,80%是心態,20%是體能與訓練。其實,理財的道理亦是一樣,先要有良好的心態,繼而利用合適的工具。

如何調整出良好的理財心態?首先,要認清投資的重要性,明白消費與投資的效益大不同,前者會貶值,後者會增值。例如買車,當你花費數十萬元買入一輛汽車,幾年後車價將折舊至原價的四至五成;然而,若你同一時間買入汽車股,幾年間可能已有不俗的升幅。又例如買iPhone,與其每年追求新款,不如買入蘋果公司股票。

另外,理財不能一步登天,不要走捷徑。很多人一開始理財,就買入高風險的投資工具,例如窩輪、期權、虛擬貨幣等,希望可以「以小博大」,然而,隨着本金少,即使賺到數倍,實際利潤仍然不多。筆者就見過有客戶將手頭上幾萬元,人云亦云急急投入自己不熟悉行情的bitcoin,結果不但賺不到數倍,更加蝕錢收場。

先儲蓄後投資

其實,理財第一步是儲蓄。先儲下一筆比較可觀的資金,例如100萬元,才進行投資,就算投資回報每年只有8%至9%,隨着複息滾存效應,8至9年已經可以翻倍,賺到另一個100萬元了。

事實上,金融學上有一個「72法則」,用以計算在複息效應下,將本金翻倍的時間。原理是以每年1%的增長計,72年後便能增長1倍;由此以一推十,即是若年回報率為10%,翻倍時間便是7.2年;若年回報率為8%,翻倍時間則為9年,簡單易記。

定立目標「三部曲」

最後,就要定立清晰具體的目標,不能含糊其詞——希望生活好一點,希望賺多一點……所謂「一點」,十分虛無飄渺。筆者經常對客戶說,40歲的財富,並非在39歲決定,而是早就規劃。

定立理財目標,需要有「三部曲」:第一,一定要可量度,例如買樓要100萬元首期、退休要500萬元儲備等;第二,還要有時間性,例如30歲要買樓、60歲要退休等;第三,就是知行合一,用行動配合,向目標進發。

具備以上理財心態,認清目的和目標,做好了80%的準備後,便回到餘下20%的持之以恒及實際執行,選擇適合自己風險承受能力的理財工具和產品,就能理想達到。

 

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卓啓雄

康宏

高級業務拓展總監

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