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2021年4月12日

理財方案

家族辦公室需求增 承傳財富與精神

新冠肺炎疫情為全球經濟帶來重大挑戰,仍無阻中國億萬富豪逆勢前行。瑞銀去年與羅兵咸永道發表的《2020年億萬富豪報告》顯示,截至2020年7月底,中國内地億萬富豪的數目創下415位的歷史新高,總財富高達1.7萬億美元,增幅較2018年大幅上升71%。以10年計算,中國內地億萬富豪的財富增長近9倍,與增幅只有兩倍的美國相比可謂冠絕全球。

內地富豪數目創新高

龐大的財富增長令中國内地的企業家積極尋求創新的投資理念,和財富傳承的專業建議。截至去年,向瑞銀查詢有關成立家族辦公室和家族諮詢有關服務(如傳承、家族治理、慈善事業等)的內地客戶升逾一倍。而隨着人民幣國際化和資本市場的開放,我們預料大中華區的內地客戶成立家族辦公室將會由低單位數的比例,在未來數年快速增長至雙位數。為此,瑞銀財富管理家族諮詢今年將發表一系列報告,深入探討家族辦公室近年所面臨的問題及適當的應對方法,以有效的規劃家族企業傳承,而第一份報告的主題為:家族辦公室是代際傳承的基石。

財富傳承面臨挑戰

家族企業在財富傳承和企業發展中都會遇到一個難題:世代之間的思想差距。

隨着經濟周期縮短和社會數碼化轉型,企業家和下一代容易產生思想上的差距:上一代擔心企業能否在時移勢易的環境中得以傳承及持續發展;下一代則認為現今社會下「創業」和「創新」都比守業同樣重要。以可持續投資為例,年輕一代傾向在投資投放在上一代忽視的環境、社會及管治(ESG)板塊,包括綠色科技、人工智能等投資主題。隨着家族藍圖的擴大,家族成員關係和企業管治將變得更為複雜和困難。

一籃子工具助理財

家族辦公室可謂治理家庭和企業的百寳箱,内有一籃子的工具幫助家族管理財產(包括信託、保險、財務策劃、家族管治、下一代培育計劃、創新投資),同時以家族憲章傳承家族精神和維持家族成員和諧。

成立家族辦公室不是一朝一夕的事,過程必須考慮家族本身的需求和企業發展方向,並確保家族成員之間有充足的溝通和協商,是時間、承諾、精力缺一不可。一些重大議題例如資產繼承和遺產規劃,家族辦公室可以適時作為聯繫人,就投資、企業發展、下一代培育、婚前安排等家族事務事先進行詳細和長遠的規劃,並因應實際情況制定細則和約束條件。通過建立家族藍圖、治理框架和家族憲章,家族成員之間可以充分了解家族在各個事項所應用的家族精神和理念,避免往後不必要的爭拗。

疫情期間,很多家族不能外出,藉着這個機會聚首一堂,進行家族會議。除了討論日常的財務規劃和家族事務外,上一代也可以傳授家族精神和理念、企業的發展方向、創業要訣等,而年輕一代則可以尋求教育、科技創新、創業等幫助。

延續核心家族價值

要承傳家族基業和精神,一套穩健的家族價值觀和治理架構成為財富傳承的關鍵。隨着經濟的蓬勃發展,企業家需要有願景和有計劃地確保他的瑰寶──包括家族企業、家族財富和家族價值觀,能夠世代相傳,確保家族基業百年長青。

 

作者李文杰為瑞銀財富管理執行董事及家族諮詢服務亞太區主管

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