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2021年2月19日

胡彥希 MPF

牛年新開始 檢視積金表現

2020年疫情肆虐,港人活在罩下,打工仔甚至飯碗不保,在資金洪流下,各地股市造好,帶動強積金資產全面上升,總算是不幸中之大幸。

根據積金局數據,截至2020年12月底,強積金總資產值約1.14萬億元,扣除費用及收費後的淨投資回報為4100億元,年度淨回報為11.7%,連續兩年有雙位數回報,當中股票基金和混合資產基金的回報分別為15.1%及13.2%。

部分打工仔慣性在農曆年後轉換工作環境、迎接新挑戰,筆者提醒,打工仔轉工之時,可比較不同強積金計劃、基金表現、收費、選擇等,尤其是強積金制度實施20年,打工仔平均積金權益有20萬元,更有部分打工仔的累計權益多達100萬元,必須緊慎管理。

利用一年一度「半自由行」

定期檢視積金表現後,打工仔可透過一年一度的強積金「半自由行」整合賬戶,包括將前僱主的強積金全數轉至新僱主的供款賬戶,或整合至其他個人賬戶,以便日後易於管理,將累計權益集中一個戶口,結餘較多亦可提升其管理強積金的積極性。

值得留意的是,積金市場競爭激烈,不時有公司提出整合戶口有優惠,轉入資產愈大,回贈愈多,打工仔考慮回報、收費等之外,也不妨考慮這因素。必須一提,整合戶口無需任何費用,主動申請即可。

講到投資大趨勢,市場擔憂環球股市已出現泡沫,筆者也認同歐美股市估值高,相信資金未來會分流至估值較低的中港股市,加上以中國為首的亞洲經濟似乎較快在疫情中復甦,企業盈利或較早出現轉捩點,可看高一線。

不諳投資可選預設投資策略

筆者認為,較年輕的打工仔可承受的風險較高,在揀選基金投資時可較為進取,而不諳投資或較年長人士可考慮預設投資策略(DIS),皆因DIS具備隨年齡遞減風險、分散投資環球市場和設有收費上限三大特點,當中的核心累積基金及65歲後基金去年整體回報分別為12.3%及8.8%,有效對抗通脹亦可累積財富。

強積金乃長遠投資計劃,同時是打工仔未來退休生活儲備的一部分,絕對不能待之以慢。筆者建議,打工仔每年應檢視強積金組合及基金回報收益,一方面評估投資組合是否切合自己風險承受能力;二可跟進投資策略,避免與資產市場背道而馳。

強積金需要持續定期管理

要緊記強積金是需要持續、定期管理的一件事,既不能一勞永逸,也不能假手於人,筆者在牛年祝大家積金組合牛氣沖天、百毒不侵。

 

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胡彥希

康宏

聯席董事

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