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2021年1月6日

陸劍平 MPF

陸劍平: 新一年打下穩健財務基礎

新年伊始,相信很多讀者都為新一年訂下目標,例如進修、健身、爭取職場表現,或是為計劃已久的下一個旅程繼續儲蓄等,並祈求疫情盡快完結,大家可以過一個健康、快樂和充實的2021年。

不管大家的目標是什麼,當中不可或缺的元素是維持財務穩健,而管理預算和維持現金流是處理債務、為未來儲蓄、投資和獲得財務保障的必要前提,也是構成財務穩健的一部分。

以電子工具了解自身需要

假如你缺乏理財概念或沒有明確規劃目標,市面上有很多簡易的電子財務規劃工具,協助用家進一步了解在財務上的需要,並量度財務健康狀況,例如一些簡單記賬的手機應用程式,就可隨時隨地記錄個人或家庭收入和開支,有助管理可供支配的資產,並劃分儲蓄比例。

不確定性持續宜小心防範

為了達成人生不同目標,或作防範風險之用,我們應該設定短、中、長期等不同儲蓄目標,例如短期作周轉應急之用,中期作進修、家居裝修之用,甚至置業首期。在如今這段波動及不確定的市況下,良好的財務狀況顯得特別重要,假如沒有足夠應急儲備或其他財務保障,本來穩健的財務狀況亦可能會突然急轉直下,變得脆弱。

因此,大家更加要審慎理財,千萬不能鬆懈,在仍然具有一定財政能力時,應該積穀防饑,我們亦不應只為短、中期的目標而努力,更要放眼遙遠的將來,例如退休,並透過強積金及其他投資方案,為實踐無憂退休生活做好準備。

慎選儲蓄計劃配合財務狀況

假如強積金成員財務狀況許可,又想定下更扎實的退休基礎,不妨在強制性供款外,作出額外的自願性供款,例如透過可扣稅自願性供款(TVC),稅務扣除額上限為每年6萬元,以現時最高的稅率即17%計算,成員每年最多可享有高達10200元的稅務優惠。而且,TVC靈活方便,可不定期、不同金額靈活供款,亦可隨時暫停,以配合成員於未來或有改變的財務狀況。

現時有些強積金服務供應商提供網上申請TVC賬戶服務,可短至15分鐘完成整個申請程序,方便快捷。不過,與強制性供款的提取條件一樣,TVC供款除符合法例訂明的特定情況外,必須保存至65歲才可提取,即不能當應急錢使用,成員需要特別注意,並仔細考慮個人財務負擔。

最後,不論今年大家有何大計要實踐,都不要忘記將強積金納入目標,尤其是今年全球市場的不確定性持續,成員更需積極投入作財務規劃,並為個人投資和強積金做好把關措施。

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