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2020年12月4日

劉家怡 MPF

劉家怡: 積金20載 三方面成員需改取態

強積金總資產今年已經突破1萬億元,而自2000年12月強積金制度推出,持續供款至去年底的供款賬戶,平均已累積近42萬元,有同時作自願性供款的賬戶,累積資產平均已超過100萬元,可見強積金已為香港打工仔帶來一定的退休保障。

一起走過20年,強積金制度及受託人不斷變革和改進之餘,大家亦要用心管理自己的血汗錢,我們留意到成員有三大範疇還需多加注意,以免對退休保障產生長遠的影響。

不宜作退休唯一收入來源

第一是不少人仍然視強制性供款為退休收入的主要來源。我們希望提醒市民,強積金的設計是為在職人士提供基本的退休保障,而不是他們唯一的退休收入來源。隨着醫療進步,人均壽命不斷延長,成員單靠每月自己及僱主合共所作的10%強積金強制性供款,未必能達至他們心目中的理想退休生活。要解決「儲唔夠」的問題,大家不妨考慮作強積金可扣稅自願性供款(TVC)或額外自願性供款。作TVC供款,一方面可為未來退休增加儲蓄投資,另一方面可以享受稅務扣減,一舉兩得。

管理MPF積極性不足

其次是大眾管理強積金的積極性仍然較低,過去多年來我們一直透過「AIA理想退休生活調查」,了解香港在職人士對強積金的認知和態度。2012年首次調查發現,只有一半受訪者會定期檢視強積金賬戶,逾半數人並不知道他們現時強積金賬戶實際每年的平均投資回報。兩組數字到2019年的調查依然無大變化,反映成員管理強積金的積極性仍有很大改善空間。明年初我們將發布最新一期的調查結果,希望當中的數字可以令大家有所啟發,成員可多加留意。

個人賬戶愈積愈多

第三,是個人賬戶數目仍持續增加。我們見到個人賬戶數目在過去多年錄得大幅增長,2019年底,數目達583萬個,平均每名個人賬戶持有人持有1.74個個人賬戶。過多的個人賬戶,相關文件便愈來愈多,成員可能會覺得難以打理,繼而不再理會,久而久之再搞不清自己有多少強積金賬戶,及揀了什麼基金,因此大家不妨考慮將個人賬戶整合以方便管理。

好的制度,亦有賴成員的支持與配合,方可將強積金的功效最大程度發揮。希望在強積金制度的下一個十年,或二十年,計劃成員愈來愈積極管理強積金,並多加利用強積金作為其中一項長線投資工具,增強日後退休保障,繼續與受託人結伴成長!

劉家怡

友邦

香港及澳門首席企業業務總監

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