近年「InsureTech」（保險科技）發展迅速，香港有不少虛擬保險公司崛起，為保險業界帶來一番新氣象。作為消費者，定必會問：究竟虛擬保險公司及傳統保險公司有什麼分別？我應該如何選擇？
所謂「虛擬保險公司」，絕不是字面般理解，而是可以理解作沒有實體店面的保險公司，主要接受網上直接投保為主。
傳統險企覆蓋險種較全面
首先，不論虛擬保險公司或是傳統保險公司，兩者均受同樣的監管，即是由保險業監管局（保監局）作為主要監管機構。而虛擬保險公司及傳統保險公司兩者的分別，則主要體現在產品類型、銷售渠道、索償方式及客戶服務等。
網上買保險絕非是近年才出現的新事物。不少人過往出外旅遊時，都可能曾試過在上機前半小時才利用手機購買旅遊保險。至於其他險種，直至保險業監管局先後批出多個虛擬保險牌照，不同類型的保險如傳統人壽、醫療保險，及危疾保險等險種，近年才逐漸出現在不同虛擬保險公司平台上。不少虛擬保險公司近年更推出一些較新奇的險種，如為寵物投保，吸引不同客源。
不過，與傳統保險公司相比，傳統保險公司所覆蓋的險種始終較為全面，包捨健康保障的保險類型（如醫療保險、危疾等），儲蓄成份較高的保險類型亦會覆蓋（如儲蓄人壽、年金），甚至是一些以投資及財富傳承的保險類型（如萬用壽險、投資相連保險）都一一包括。換言之，如果消費者希望購買一些以全方位理財的保險產品，傳統保險公司似乎更多選擇。
理財知識較豐者易網上處理
除了產品類型外，虛擬保險公司及傳統保險公司，兩者的銷售渠道、索償方式及客戶服務都有一定分別。虛擬保險公司沒有實體店，投保人主要透過網上渠道投保，適合繁忙上班一族及對理財有一定認識的人士。
傳統保險公司不單只可以投保結構較簡單的保險理財產品，若消費者希望投保一些較為複雜的保險類型，又或是本身對保險知識不太了解，傳統保險公司勝在可透過保險代理或是保險中介人投保。傳統保險公司有專業人士可以向投保人講解保單重點，甚至是每年協助投保人檢視保單，按不同的理財目標整理保險計劃。事實上，現時保險科技發展完善，不少中介人都可以利用公司提供的資源，在短時間內於海量的保險產品中為客戶覓得合適財富產品，投保人只需花數十分鐘與中介人面談，已可清楚得知保單重點，十分方便。
中介人可全面檢視家庭需要
另一方面，一些較常涉及索償的險種，如醫療保險、意外保險等，保險代理或是保險中介人亦可以代為處理索償，加上現時傳統保險公司亦推出簡單易用的流動應用程式，投保人亦可以簡單手續輕鬆辦妥較簡易的索償事宜，如西醫門診、中醫、物理治療、針灸等都通通包括在内，令受保人在遇到不幸的事情時，不需費神處理保單事宜。事實上，有不少家庭全員都透過同一名保險中介人處理所有保單事宜，不但建立了良好信任的關係，該保險中介人更可以更全面地檢視該家庭的保單安排，更有效地按理財目標處理財務產品事宜。
虛擬保險公司及傳統保險公司兩者於市場定位略有不同，不論在產品類型、銷售渠道、索償方式及客戶服務都有分別。投保人可以按自己的理財目標、對保險的了解程度等不同需要，選擇合適自己的投保平台。
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冼健岷
