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2020年9月16日

陸劍平 MPF

陸劍平: 為強積金累算權益增磅

近月市民都盡量減少外出,留在家中抗疫,但長時間待在家中,難免「齋坐少郁動」,加上嘴饞吃多了零食凍飲,即使只是每天喝一罐汽水,看似只是多攝取約100卡路里,但一個月就足足增加一磅脂肪,纖腰慢慢就變成大肚腩。因此,大家別輕視積小成多的威力,就如每月與僱主合共供款月薪10%的強積金,假如連續投資30、40年,並採用合適的投資組合,屆時大幅增磅的就是我們的退休儲備。

長期儲蓄方可見成果

到底每月區區數百元至最多3000元的強積金強制性供款部分,真的可以累積到一定成果嗎?假設一名打工仔於職場生涯中的平均月薪為3萬元,每月與僱主合共供款3000元,經過40年來的長期儲蓄,撇除資產升值及投資回報的因素,已可累積約144萬元,讓成員有機會在強積金賬戶中滾存第一桶金。

然而,強積金並非單純地儲蓄,當中還含有投資的成份,以爭取潛在的資產升值及投資回報。以較受打工族歡迎的股票基金為例,自強積金推出以來的年率化回報為4.5%,假如參考此回報,由打工仔25歲起與僱主合共供款3000元,估計40年後可累積約400萬元。當然,這只是估算結果,投資可升可跌,而且個人管理、基金表現及市況也會影響回報,故只能作參考例子。

按人生階段調整策略

現時強積金計劃的基金大致可分為股票基金、混合資產基金、債券基金、保證基金、保守基金及貨幣市場基金等類別,各有不同的資產組合、投資地區、投資策略、風險水平、管理方式、收費及表現等。成員需要計算好所需的退休金額,評估個人風險水平,從而制定個人的退休規劃路線,並按目標挑選資產組合。

成員也勿忘記定期審視,以確定強積金投資是朝着正確方向邁進,同時留意資產配置策略是按個人退休目標、財政狀況及風險承受能力而定,但這些因素會隨着年齡及人生階段轉變而產生變化,例如離目標退休年齡愈接近,投資策略應轉向更穩健,屆時成員可考慮逐步將較高風險的資產比重降低,逐步加重較低風險和低波動性的資產,以鎖定多年來的投資回報。

定期審視保投資回報

最後,相對令身體變胖,要促使強積金累算權益增磅殊不容易,必須長期持續供款,再加積極管理方能成事,筆者期望各位打工族在留意個人健康之餘,也同樣要用心打理強積金,令退休儲蓄「肥肥白白」。

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