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2020年7月17日

劉家怡 MPF

劉家怡: 【基本功】投資不求人 基金便覽要看清

2020年上半年,環球投資市場受新型冠狀病毒病疫情蔓延全球等因素影響,導致非常波動,強積金成員難免會擔心影響自己的強積金投資。

留意股債現金比例

退休投資對大家來說都是重要的事情,不能將之置之不理或假手他人。甫踏入下半年,大家不妨先細閱由強積金受託人發出的基金便覽,積極檢視強積金投資組合的表現,為下半年做好部署。基金便覽列載大量有關強積金基金資訊,讀懂基金便覽有助大家了解所投資的強積金基金,從而作更合適的部署。

基金便覽提供強積金基金的主要資料及基金在報告期內的表現,亦會提供基金的資產分布,通常以投資工具類別,例如股票、債券、現金等及所涉及的地區、行業劃分,以列表或圖表方式說明。

了解資產分布詳情

以「歐洲股票基金類別」為例,大家一般或只能從基金名稱知道基金投資於歐洲,但只要細閱基金便覽,文件清楚列出此類別基金的資產實質投放於歐洲哪個國家或地區。

以較常見的基金類別「增長基金類別」為例,一般成員單靠名稱亦未必了解此類基金究竟投資於什麼地區、國家及資產類別,透過檢視基金便覽,成員可從中掌握到基金的投資分布及股債比例。一般而言,成員應留意股票佔比愈大,投資風險相對愈高。

基金便覽還會列出基金十大投資項目,及它們佔基金資產淨值的比重。成員由此可迅速掌握相關基金實際持有什麼種類的投資項目及比重,並了解到投資經理如何達致投資目標。

呈現長中短期回報

另外,基金便覽會列出基金在1年期、3年期、5年期、10年期及自該基金推出後的回報率,讓成員了解該基金在不同時期的表現,從而更容易與同一類別的基金作比較。若果成員無暇及不懂對環球投資市況作分析,基金便覽內的投資經理報告,便可發揮作用,提供投資經理的專業意見,加深成員對市場環境及動向的認知。

學好投資不會遲,成員可好好利用基金便覽作「起點」,了解每項基金的特點及風險程度,有助確保所揀選的基金切合個人需要,作出明智投資決定,實現資產增值和分散風險目標,為未來退休做好準備。

劉家怡

友邦

香港及澳門首席企業業務總監

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